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我国居民存款余额时空分布研究【摘要】随着我国经济的发展，人民生活水平不断提高，我国居民存款余额亦随之不断增长，年年创下新高，然而存款余额分布情况却不均。我国居民存款余额在分布上呈现出东、中、西差异，总体看来，由于东部沿海地区经济较发达，人口稠密等原因，使得东部地区居民存款余额占全国近60%，而中西部地区远远落后于东部地区。高额的储蓄存款对国民经济的发展利弊兼有，对于各自地区的发展亦有不同的影响。 【关键词】储蓄存款余额 高储蓄率 贫富差距 一、现状分析 全国城乡居民储蓄存款余额指某一时点城乡居民存入银行及农村信用社的储蓄金额，包括城镇居民储蓄存款和农民个人储蓄存款，不包括居民的手存现金和工矿企业、部队、机关、团体等单位存款。 近年来，随着我国经济和社会的不断发展，居民的生活水平有了较大幅度提高，收入水平不断攀升，居民储蓄存款也水涨船高，居民存款余额的逐年上升，为我国国民经济的快速发展做出了巨大的贡献。从2001年到2010年十年之间，我国居民存款余额就从73762.43亿元上升到303302.15亿元，增长了近三倍，平均每年约递增28%，但是就增长分布的情况来看却各有所不同。 2001年到2010年，各省市居民存款余额均逐年增加，增加幅度各地区有所差别。就总体而言，东部地区各省市不仅基数大（以2000年作为基准年），而且增量亦大。而西部地区虽也每年不断增长，但是因为基数及增长量较小，较东部地区相差较大。但就增长率来看，相差无几。当然，在看表面数字的同时，也应注意到东部各省市中也有基数与增量小的省市，如海南；西部各省市中也有基数与增量大的省市，如四川。 2001年到2010年，东中西部居民储蓄存款年底余额是逐年增长，然而各自占全国的比重却始终如一，几乎没有较大的变动。纵观这十年，东部居民存款余额一直占全国58%以上，较中西部而言处于绝对领先地位。中部一直在24%到22%波动，有逐年下降的趋势，尽管下降的幅度不大。而西部则最少，终究在17%到19%波动，近几年有逐年上升的趋势，但幅度极小。 截止2010年的数据显示，东部地区各省市中除了天津，福建，海南外，其余各省市的居民储蓄存款年底余额都达到万亿，尤以广东省为最高；中西部地区各自只有河南省与四川省居民储蓄存款余额达到了万亿的水平，其余的18个省市都只达到千亿的水平，而看看中西部地区唯有的两个省，将会发现这两个省正好是全国人口最多的两个省份。 总之，以上分析得出两点结论：一是时间上我国居民存款余额逐年攀升；二是空间上东中西部地区居民存款余额差异显著。 二、影响分析 （一）居民存款余额逐年增长影响分析 不断攀升的存款余额，对我国经济的发展做出了重大的贡献。这些贡献也是东中西部高储蓄率成就的共同影响。 首先，改革开放以来，高储蓄率为我国经济增长提供了充足资金来源，是支持经济快速增长的重要因素。其次，满足了居民各种预防性需求。最后，源源不断的资金流保证了金融机构的流动性，增强了银行的稳定性。 然而，居高不下的存款余额同时也折射出我国经济和社会发展中的一些现实问题。事物都是两面性的，储蓄率居高不下的负面影响也不容忽视，最近几年，在宏观经济总体形势的影响下，高储蓄率带来的问题越来越突出。首先，储蓄的高增长加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。由于目前我国金融改革还没有到位，金融市场规模偏小，投资渠道狭窄，银行除了贷款给企业，很少有其他渠道来消化存款。储蓄转化投资的效率不高，就有可能导致银行业的风险累积。其次，储蓄的高增长使我国形成了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票市场等直接融资却发展总体滞后，导致间接融资比例过大。结果企业融资高度依赖于银行体系，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。最后，我国经济中存在的投资率过高、较多依赖出口、消费率偏低等问题的根本原因，也在于我国的储蓄率过高。 （二）东中西部存款余额不同的影响分析 存款余额的高低对于不同经济发展地区具有不同的影响，结合东中西三地区各自的实际情况，分析各自的影响。 东部地区较发达，收入水平高，居民投资渠道选择多样，东部地区积聚了我国主要的消费能力，但是根据经济学的普遍规律，当个人财富达到一定程度时，其消费量将停止增长，而投资、储蓄在个人收入中所占的比例将大幅增长。具体来说，高收入、中等收入、低收入三个阶层对储蓄、消费、投资的行为有较大差别。对高收入阶层来说，收入中用于日常消费的开支比例很小，更多的钱是用来投资的。这样一来，东部地区居民消费倾向倾于饱和（尽管比起发达国家和地区还具有极大的消费潜力），然而居民大部分的资金都选择放在银行，对于自身资金的安全性是高的，但是并不利于自身合理的理财规划以及我国资本市