全方位理财规划报告书书 - 第一理财网.docVIP

请您在接受我们的理财服务前，详细阅读如下说明： “中银理财”是中国银行专为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌。我们秉承“以客为尊，不断创新”的宗旨，由专业的客户经理在您独享的理财空间内，为您提供“一对一”的优质银行服务，让您尽享“中银理财”带来的尊崇生活。同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，我们将全面照顾您的理财需求，助您实现财富的保值增值。 本理财规划书旨在对您及您的家庭目前财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上待改善的方面，明确理财目标、进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全、自由、自主、自主的人生目标。 本理财规划书是基于您所提供的资料基础上，结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 目 录 第一部分：理财建议规划书的假定前提 第二部分：客户财务状况判断 第三部分：客户风险特征分析 第四部分: 确定理财目标 第五部分：分项理财目标 第六部分：理财方案的调整 第七部分：持续理财服务 第一部分：理财建议规划书的假定前提 年收入增长率10%，年终奖为月双薪； 上海平均年工资增长10% 2、作投资规划时，假设股票的平均报酬率10%，债券的平均报酬率6%，货币的平均报酬率4%； 3、年支出及人情花费为年收入的20%，年教育学费为年收入10%，年孝敬父母为年收入的5%； 4、房价增长率2%，房贷利率4.6%(首套房基础利率最低7折)，购房贷款成数70%，年数20年。 还款方式：等额本息还款，公积金充商业贷款。 房屋出租年收入24000元，房租每年增长5%。 第二部分：客户财务状况判断 一、家庭基本情况 22岁，上海张江的一家软件公司找到了工作，从事软件开发。 税前月收入为7000元（四金缴费基数为4500元），扣除四金、个调税和工会费后约为6000元。 与父母同住无租房和吃饭的成本。每月4000元交给妈妈代存。余额2000每月通信费（包括宽带费）和交通费500元左右，娱乐费用800元左右，服饰人情1000元，基本无结余 二、家庭财务状况 现金流量表： 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 房租 0 配偶收入 基本生活开销 500 房租收入 0 养车费用 0 其他家人收入 0 子女教育费 0 其他收入 0 衣、食、行、娱乐 合计 合计 每月结余 资产负债表： 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 房屋贷款 定期存款 其他借款 汽车市值 基金市值 股票市值 房产 合计 合计 家庭资产净值 三、财务状况预测与分析 客户为典型单身IT职场男，收入稳定。无家庭负担，生活成本低。但考虑未来买房开企业，不敢大肆花钱。如望职场升职或为未来开企业做准备，需不断提升自身知识水平，增加专业培训。对投资方式不能单一依靠工资收入及自己节省，每年节省下来的钱可能被通胀蚕食，最终影响理财目标。提早规划，未雨绸缪。 优点： 1、工作前景好，专业性高，收入稳定，并稳健增长 2、无负债，财务稳健 3、与父母同住，30岁前不考虑结婚，支出少，生活成本低 4、日常消费符合收入，可用多余资金进行投资 5、有充足社保 缺点： 1、无自有房产，房价每年上升 2、没有商业保费支出，只有社保，保障不足 3、资产来源渠道单一，以工资为主，缺少投资性资产（股票、基金）收入 4、家庭财务缺少整体规划，抗风险能力差 第三部分：客户风险特征分析 一、客户的风险属性风险承受能力年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 总分 　 　 　 　 　 风险承受态度忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股