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外资银行监管主体法律问题研究 导言 顺应着经济全球化的趋势，金融的全球化和自由化程度不断加强，而外资银行作为跨国金融机构对各国金融业和世界经济的影响日益深入。中国加入世贸组织以后，为履行入世承诺，已逐步取消对外资银行的多方面限制，使其在我国的发展进入一个全新时期。由于我国金融业发展水平不高，金融体系不够完备，较具有丰富经营经验的外资银行相比，竞争力相对较弱，因此，对外资银行的有效监管事关我国的经济和金融安全。2008年，美国次贷危机引发的金融风暴巨浪中，很多跨国金融巨头纷纷破产，国际经济形势岌岌可危，金融监管的重要性毋庸多言。而构建完备的监管体系，关键在于监管主体组织架构的设计。 外资银行监管与监管主体概述 银行业监管的一般问题 金融监管的含义及法制化 （一）金融监管的含义 所谓金融监管，即金融监督与管理，是金融监管者依法对金融市场、金融活动主体及其交易活动实施监督和管理，促使本国金融业稳健运行的一系列行为的总和。它有广义和狭义两种，狭义的金融监管是指国家法定的金融监管机关为了保障金融业的发展而对金融机构及其行为所进行的监督管理；广义的金融监管除了包括狭义的金融监管之外，还包括金融机构的内部监管、同业自治的监管和社会中介组织的监管等等。本文中所指的是广义的金融监管。 金融监管的法定机关是指法律授权的具有对金融业进行监管职能的执行机关。由于各国经济制度、金融业的发展状况不同，金融监管的法定机关各有不同。目前世界上的金融监管机关主要有三类：一是金融主管机关执行监管职能，如日本、新加坡等国；二是金融主管机关同其他机构一起执行监管职能，如美国、德国、加拿大和法国等；三是金融监管机关与金融主管机关完全分离，如英国。根据我国《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国的中央银行，依法监督和管理金融业，不受其他行政机关的干涉。可见，中国人民银行既是金融主管部门，也是金融监管部门。 （二）银行业监管的法制化进程 金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。在中央银行建立以前，金融监管主要体现在商业银行的内部管理方面。银行制度建立以后，金融监管便成为中央银行的重要职责之一，其依据的相关法律也纷纷出台。如美国，1863年通过了《国民通货法》，1864年修改为《国民银行法》，这是美国第一部管理全国银行业甚至金融业的法规，标志着美国建立金融监管体系的开端，为美国统一的金融监管建立了基本框架。1913年美国《联邦储备法》出台，这是美国建立中央银行体系的甚础性法律，为专司中央银行职能的联邦储备体系的建立提供了法律上的依据，使金融监管进入了一个新时期。 1929年至1933年的全球性经济危机致使大批金融机构破产，促使各国通过金融立法加强对金融业的监管。自20世纪70年代初，随着金融自由化和金融全球化的加速发展，金融工具不断翻新，金融投资规模急剧膨胀。为了对现代跨国银行的经营业务进行有效的统一监管，1975年9月巴塞尔银行监管委员会通过了《对外国银行机构的监管原则》，1983年5月该委员会采用综合监管方法，对《原则》又进行了修改。1988年7月巴塞尔委员会正式公布了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，对国际银行业的经营监管提出了具体标准，从而成为国际银行业统一监管的重要依据。进入90年代以来，面对金融风险加剧的趋势，为进一步强化金融监管和推进金融监管标准在全球范围的统一，1997年9月巴塞尔银行监管委员会又在世界银行和国际货币基金组织香港年会上正式向各国(地区)金融监管当局推出了《有效银行监管的核心原则》，该原则对金融机构运营全过程的审慎监管作了重点规定，对健全各国的监管体系有重要促进作用。与此相适应，各国对金融监管法律制度相继进行了改革。英国1979年《银行法》在总结业务和监管经验教训的基础上，确立了英国中央银行一元化管理的地位。1986年英国开始进行了大规模的金融监管体制的改革，对银行、保险、证券、货币、外汇交易等进行统一的监管。在日本，从1994年开始金融改革，历经三届政府，对原大大小小四十多个涉及金融的法律进行修改；1997年通过了设置金融监督厅的法案，1998年6月，大藏省金融检查部和银行局、证券局的金融机构监督部门合并成立金融监督厅，负责对银行、证券、保险的监督。 二、银行业监管的目标和原则 （一）银行业监管的目标 银行业作为金融业的重要组成部分，其运行必须遵循整个金融业的基本目标和原则。金融监管目标是金融监管所要达到的理想状况，“既是是非曲直评价金融监管优劣的标准，也是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。” 关于金融监管目标，理论研究与法律实践存在颇多分歧。 国外金融理论的基本观点是：防止金融市场的动荡和系统性金融危机；保护消费者免受金融服务提供者和其他金融市场参加者的畸高价格和投机行