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货币银行学课程论文 （2131教学班） 第4组 题 目： 我国商业银行中间业务现状及其发展对策 学 院： 经济与管理学院、中非国际商学院 专 业： 财务会计教育123班 学生姓名： 李倩 学号： 学生姓名： 李聪 学号： 学生姓名： 李娅 学号： 学生姓名： 李燕 学号： 目 录 摘要………………………………………………………………………………………1 前言………………………………………………………………………………………1 一 发展现状……………………………………………………………………………1 （一）中间业务收入现状 …………………………………………………………1 （二）中间业务收入结构分析 ……………………………………………………3 二 存在的问题 ………………………………………………………………………4 （一）中间业务起步晚，发展程度低，收入少……………………………………4 （二）相关的法律不健全……………………………………………………………4 （三）被动的事后监管突出了中间业务的负面效应………………………………5 （四）中间业务发展缺乏系统、规范的组织结构…………………………………5 （五）业务品种单一…………………………………………………………………5 （六）缺乏专业人才，中间业务的有效拓展受到严重制约，2001年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》对中间业务的定义是：“中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。” 在存贷款利差不断减少和资本监管不断加强的今天，中间业务已经成为商业银行新的利润增长点，与资产业务和负债业务共同构成现代商业银行业务的三大支柱。对于正面临着严峻挑战的我国商业银行来说，发展中间业务是商业银行业务结构调整的需要，对商业银行的经营管理具有重大意义。 发展现状 中间业务收入现状分析 随着改革开放的深入，我国金融体制逐渐向市场化、商业化推进，商业银行中间业务开始突破单一品种的局面西方商业银行发达的中间业务相比，无论在规模上还是在质量上存在较大的差距。 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 6年增幅 工行 14.21% 17.82% 19.13% 21.37% 19.75% 20.75% 146.02% 农行 11.27% 16.03% 15.88% 18.20% 17.74% 17.98% 159.54% 中行 17.50% 19.78% 19.70% 19.70% 19.10% 20.14% 115.09% 建行 14.30% 17.80% 20.30% 21.80% 20.29% 20.50% 143.36% 交行 11.53% 14.08% 13.89% 15.40% 14.17% 15.79% 136.95% 招行 14.00% 15.54% 15.87% 16.25% 17.41% 22.01% 157.21% 民生 13.60% 11.10% 15.10% 18.30% 19.90% 25.85% 190.07% 兴业 10.00% 10.11% 11.00% 14.80% 17.05% 21.74% 217.40% 浦发 5.19% 5.99% 8.12% 9.89% 10.54% 13.90% 267.82% 华夏 4.67% 6.00% 5.90% 8.90% 10.17% 13.96% 298.93% 表1 图1 从手续费及佣金净收入占营业收入的比重来看，各银行自2008年~2013年的中间业务收入比重均有明显的提高。本文选取了工商银行、农业银行、中国银行等10家银行分析，2008年10家银行中只有中国银行中间业务收入比例在15%以上，其 他9家都在15%以下，浦发银行和华夏银行甚至在10%以下。经过6年的发展，2013年，比重在20%以上的有6家，兴业、浦发、华夏银行收入比重是2008年的2倍以上。中国银行中间业务发展较稳定，可能与业务的创新和推广有关，在激烈的竞争中，市场被摊薄是重要原因之一 需要指出的是，我们只是选取了近年来部分上市银行中间业务收入占比数据，而城商行、农合机构中间业务收入比重目前还很低，部分地区中间业务发展还非常缓慢。在2007年召开的银