企业现状及银行业务主讲余晓红2015年08月29日.ppt

（3）利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。 （4）费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。 （5）国内保理业务的特点： ①兼容多国内保理 种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务； ②支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本； ③融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。 （6）企业使用国内保理业务的优点： 对卖方（供应商——即：销货方） ①将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表； ②对卖方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售； ③卖方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障； ④资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本 。 对买方（债务人——即：购货方） ①利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益； ②节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。 （7）申请资料 卖方（销货方）企业须提供资料：《国内保理业务申请书》；公司的证明文件，包括： ①公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、机构代码证，税务登记证、贷款卡（证）； ②法定代表人资格和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明； ③公司有