2007年 - 济宁银行.doc

济宁银行股份有限公司 BANK OF JINING CO.,LTD. 2012年年度报告 一、重要提示 （一）本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。 （二）本行年度财务报告已经山东天恒信有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准、无保留意见的审计报告。 （三）如无特别说明，本年度报告经营及财务数据对济宁儒商村镇银行股份有限公司进行并表披露。 （四）本行董事长李敏、行长李印喜、计划财务部总经理王宝霞，保证年度报告的真实、完整。 二、公司简介 （一）法定中文名称：济宁银行股份有限公司（简称: 济宁银行）；法定英文名称: BANK OF JINING CO.,LTD. ( 简称:BANK OF JINING)。 （二）法定代表人：李敏 （三）董事会秘书：焦春华 联系地址：山东省济宁市古槐路58号 电话：0537-2885876 传真：0537-2885876 电子信箱：jnyhdb@ （四）注册地址：山东省济宁市古槐路58号 办公地址：山东省济宁市古槐路58号 邮政编码：272000 （五）选定的信息披露报纸：《金融时报》 刊登年度报告的互联网网站：本行网站 网址： 年度报告备置地点：本行董事会办公室 （六）其他有关信息 首次注册登记日期：2006年8月26日 首次注册登记地点：济宁市工商行政管理局 企业法人营业执照注册号：370800018013188 税务登记号码：鲁税济字370802723876735 本行聘请的会计师事务所名称：山东天恒信有限责任会计师事务所 三、主要财务信息 (一)报告期内主要利润指标 单位:万元 项目 数额 利润总额 49,603 净利润 36,359 营业利润 48,414 投资收益 452 营业外收支净额 1,189 经营活动产生的现金流量净额 140,522 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 1.63 (二)截止报告期末前三年的主要会计财务数据 单位：万元，% 项目 2010年 2011年 2012年 主营业务收入 87,189 189,019 298,921 总资产 1,445,124 1,787,466 2,463,282 存款余额 1,188,005 1,515,160 2,016,612 贷款余额 782,097 1,072,923 1,493,306 股东权益 211,410 232,588 254,412 每股收益（元/股） 0.41 0.34 0.42 每股净资产（元/股） 2.45 2.69 2.95 成本收入比 31.07 23.34 23.68 注：主营业务收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入、其他业务收入、投资收益和汇兑收益。 （三）报告期内资本构成及其变化情况 单位:万元 　 股本 资本 公积 一般风险 准备 盈余公积 未分配利润 股东权益合计 期初数 86,358 88,460 22,220 8,169 27,381 232,588 本期增加 - - 11,036 9,530 -1,210 21,824 期末数 86,358 88,460 33,256 17,699 26,171 254,412 四、风险管理状况 （一）截止报告期末补充财务数据 单位:万元，% 主要指标 标准值 2012年末 核心资本 － 251,944 附属资本 － 14,933 资本充足率 ≥8 17.23 不良贷款率 ≤5 0.73 存贷款比例 ≤75 74.05 资金流动性比例 ≥25 77.79 利息回收率 ≥95 100 单一最大客户贷款集中度 ≤10 6.73 单一集团客户授信集中度 ≤15 10.35 （二）贷款的主要行业分布 单位:万元，% 行业种类 余额 比例 批发和零售业 658,718 44.11 制造业 546,196 36.58 居民服务和其他服务业 19,926 13.34 采矿业 89,932 6.02 （三）最大十户贷款客户情况 单位:万元，% 序号 贷款企业名称 贷款余额 占贷款总额比例 占资本净额比例 1 客户一 18,000 1.21 6.73 2 客户二 13,000 0.87 4.86 3 客户三 12,000 0.8 4.49 4 客户四 10,000 0.67 3.74 5 客户五 1,0000 0.67 3.74 6 客户六 10,000 0.67 3.74 7 客户七 10,000 0.67