atm长短款和吞没卡与实物贵金属对账.ppt

ATM长短款及吞没卡与实物贵金属对账 行内本省他市卡 　　选择“0106贷记过渡”交易，从“待处理ATM长款”账户转出差错交易本金，使用冲正交易在“ATM受理本行借记卡交易手续费收入”账户冲减出相应的手续费，将本金与手续费的合计金额通过网内往来交易划拨给发卡行，业务种类选用内部资金划拨、在附言栏注明：YYYYNNRR自助设备取款差错款项(YYYYNNRR代表交易日期)。自助设备可疑交易清单作转账凭证附件（对无自助设备可疑交易清单的，以自助设备交易日志复印件代替）。 　 行内异省卡（含本行贷记卡） 　　自助设备管理行根据差错交易的详细情况填写“中国农业银行黑龙江省分行ATM差错调整申请书”，在长款描述栏注明长款及长款金额，经网点运营主管审核签字、加盖业务专用章后上报省分行清算中心。自助设备管理行收到省分行清算中心借方报单后，选择“0106贷记过渡”交易，从“待处理ATM长款”账户转出差错交易本金，使用冲正交易在“ATM受理本行借记卡交易手续费收入”账户冲减相应的手续费后核销借方报单，将上报的“中国农业银行黑龙江省分行ATM差错调整申请书”与自助设备可疑交易清单作该笔业务附件（对无自助设备可疑交易清单的，以自助设备交易日志复印件代替），并在“运营主管日志”注明该笔差错的核销日期 他行卡 　　 他行卡与行内异省卡（含本行贷记卡）的错账账务处理方式相似，所不同的只是手续费的处理。我行自助设备在受理他行卡交易时，每笔交易收到3元跨行费，记入“ATM受理他行卡交易手续费收入”账户核算。省分行清算中心在划收调账资金时的金额是交易本金与跨行费的合计金额。 　　 自助设备管理行使用冲正交易在“ATM受理他行卡交易手续费收入账户”冲减跨行费，选择“0106贷记过渡”交易，从“待处理ATM长款”账户转出差错交易本金，核销借方报单，将上报的“中国农业银行黑龙江省分行ATM差错调整申请书”与自助设备可疑交易清单作该笔业务附件（对无自助设备可疑交易清单的，以自助设备交易日志复印件代替），并在“柜面重要事项登记簿”注明该笔差错的核销日期。 自助存款设备只能受理行内卡的存款交易，分别为行内本市卡、行内本省他市卡、行内异省卡与本行贷记卡，根据发卡行的不同，自助设备存款交易长款差错的调整要分别进行处理。 行内本市卡与本行贷记卡 　　 由自助设备管理行选择“0106贷记过渡”交易，从“待处理ATM长款”账户转出，转入客户银行卡账户，并将记录有异常交易卡号的自助设备可疑交易清单作转账凭证附件（对无自助设备可疑交易清单的，以自助设备交易日志复印件代替）。 　 行内本省他市卡与行内异省卡 　　由自助设备管理行选择“0106贷记过渡”交易，从“待处理ATM长款”账户转出，按照存款手续费标准扣除手续费后，通过网内往来交易划给发卡行，业务种类选用内部资金划拨、在附言栏注明：YYYYNNRRATM差错款项(YYYYNNRR代表交易日期)，自助设备可疑交易清单作转账凭证附件（对无自助设备可疑交易清单的，以自助设备交易日志复印件代替）。该笔业务所扣减的手续费记入“个人借记卡一级行内柜台现金及转账交易手续费收入”账户。 　 发生短款的，由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。查明原因后，属于自助设备或设备系统原因的，由供应商或维护商承担。属于本行系统原因的，本行本地卡短款，由营业网点负责协调处理；本行异地卡短款，由营业网点逐级上报上级行差错处理部门进行请款处理；他行卡短款，由营业网点逐级上报上级行差错处理部门向中国银联请款；国际卡短款，依照《中国农业银行国际卡ＡＴＭ取现操作规程》（农银办发〔２００８〕７９２号）相关规定执行。 行内本地卡的处理 　　由自助设备管理行进行处理，经办柜员填写错账冲正传票，经运营主管审批后，对此银行卡进行冲正，并核销挂账。如持卡人账户内余额不足，应做账户的虚冻结处理并联系持卡人追偿，待收到追偿款后，解冻账户并核销挂账。 行内本省卡的处理 　　自助设备管理行对银行卡账户做冻结处理，保留好相关的原始交易凭证（运营主管日志）与录像资料，填写“ 中国农业银行黑龙江省分行ATM差错调整申请书”上报省分行清算中心进行请款处理。省分行清算中心收到自助设备管理行上报的“中国农业银行黑龙江省分行ATM差错调整申请书”后，填制银行卡错账调整通知书下发发卡网点。 　　发卡网点收到银行卡错账调整通知书后，查询账户余额，如果账户余额充足，解冻冻结资金并对此银行卡进行冲正，将资金通过网内往来划给自助设备管理行，如账户内余额不足，应联系持卡人协助追偿。 　 　 行内异省卡（含行内贷记卡）与他行卡的处理 　　自助设备管理行填写“中国农业银行黑龙江省分行ATM差错调整申请书”，并提供原始交易凭证等请款材料扫描件上