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主要业务产品 银行供应链的核心理念： 整体信用 单个企业信用 现金流 整体解决方案 结构化融资 财务报表 单个企业需求 原有产品局限 更关注 倾向于 上游供应商 下游经销商 中游生产企业 通易达 融易达 融信达 融信达 融通达 订单融资 融货达 融付达 通易达 融货达 融通达 资金流方向 物流方向 主要业务产品 供应链产品体系 产品价值： 主要业务产品 融信达： 卖方向我行认可的信保机构投保后，我行凭借相关单据收购适保范围内应收账款，为客户提供融资 融 信 达 提前将应收账款转换为流动资金 利用“信”保资源，减少银行额度占用 促进业务发展，实现生意发“达” 产品价值： 主要业务产品 融易达： 赊销项下，买方确认到期付款，我行占用买方（核心企业）授信额度为卖方（外围小企业）提供融资 对买方： 利用闲置信用额度扩大购买能力 维护自身所处供应链稳定 延长付款期，缓解自身周转压力 减少自身银行负债和融资成本 减少保证金（相对银行承兑汇票） 对卖方： 利用核心企业授信获得自身融资 提前收款，降低风险，改善报表 主要业务产品 供应商 供应商 供应商 供应商 供应商 核心企业 一个融易达的案例 A为上市公司，世界知名的液晶显示器生产商 A与供应商之间主要结算方式为电汇或银行承兑汇票 结算周期一般为货到后两月 A在我行授信额度有空余，而供应商额度紧张或没有额度 融易达 供应商资金不足问题得到解决 核心企业维持了远期付款方式 巩固了核心企业与供应商之间合作关系 产品价值： 主要业务产品 融货达： 在进口开证、进口代收、汇出汇款、国内综合保理项下，凭我行可接受的货物作质押，为客户提供融资 融 货 达 开辟新的授信渠道，解决客户“融”资难 盘活“货”，减少对其他担保品占用 促进业务发展，实现生意发“达” 主要业务产品 其他特色贸易融资产品举例－进口汇利达 1 2 3 企业有对外付汇需求 节约购汇成本 获得额外收益 人民币定期存款 外汇贸易融资 远期售汇 贸易金融服务 1 贸易金融市场定位 2 主要业务产品 3 跨境贸易人民币结算业务 4 政策背景解读 6月22日，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，天津正式成为第二批试点城市。 天津市分行成功办理天津市首笔跨境贸易人民币结算业务。 * 试点地区 境内：上海、广东、深圳、北京、天津、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、浙江、福建、山东、湖北、广西、海南、重庆、四川、云南、西藏、新疆等20个省（自治区、直辖市） 境外：全部开放 适用范围 进出口货物贸易（一般贸易、预收、预付、来料加工、退（赔）款、从属费用） 跨境服务贸易 其他经常项目结算 资本项目下结算报备制 * 出口退税 试点企业管理制度 北京、天津、内蒙古、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、海南、重庆、四川、云南等16个省（自治区、直辖市）出口货物贸易人民币结算实行试点企业管理制度。 当地政府及监管部门在总量控制的前提下，审定试点企业名单,天津市共254家。 试点企业享受出口货物退（免）税政策。 * 外汇核销管理 国际收支申报 及主报告行 试点企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提供外汇核销单。但应单独向主管税务机关申报，如与其他出口货物一并申报的，应在申报表中对跨境贸易人民币结算出口货物报关单进行标注。 对于跨境贸易人民币结算项下涉及的国际收支交易，试点企业和境内结算银行应当按照有关规定办理国际收支统计申报。 试点企业应当选择一家境内结算银行作为其跨境贸易人民币结算的主报告银行。试点企业的主报告银行负责提示该试点企业履行上述信息报送和备案义务。 * （1）合同谈判 （2）发运货物报关 （6）付款 （3）付款 （4）付款 （5）资金清算 （5）资金清算 买方 付款行 卖方 收款行 代理行 清算行 一、跨境贸易人民币结算基本流程 * ■规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失 ■锁定财务成本，估算企业预期收益 ■精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率 ■积累人民币国际业务经验，培养高级人才 ■选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范汇率风险 ■使用和持有人民币，分享中国经济发展成果 ■在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企业作同样选择，可进一步拓展市场 境外企业 境内企业 二、跨境贸易人民币结算对企业的影响 * 的独特优势 业务先发优势 客户基础优势 专业技术优势 产品服务优势 清算渠道优势 * 清算渠道优势 发挥中行海外网络优势，海内外充分联动 1929年在伦敦设立中国金融业首家海外分行 目前已拥有超过11000家国内分支机构以及遍布全球29个国家和地区的800多家海外分行、子公司和