企业怎样向银行借钱.docVIP

PAGE PAGE 1 企业如何向银行借款 资金对于企业，犹如血液对于人体。资金不畅会给企业带来种种问题，例如：无法及时备料生产、无法支付员工工资导致停工等。优秀的企业总会合理地规划资金，尽可能使资金流顺畅，但企业经营中存在众多因素的影响，难免会导致资金不足。而银行借款作为一种快捷、灵活的融资方式，受到资金短缺企业的亲睐。那么企业如何才能快速有效地向银行融到资金呢？ 一、确定贷款种类 正常的企业经营中需不断投入资金购买原材料、支付工资及费用，以便生产出产成品进行销售。但产品销售过程中由于賖销的存在，从产成品到资金需要一段时间。在产品变现前，企业需继续投入资金支持生产并支付各项费用，从而产生了资金需求。但这种需求是短期的，可以通过短期借款来解决，使用长期借款会增加借款成本。此外，企业需进行各项投资以扩大规模从而满足不断增长的市场需求。但固定资产投资期限长，回收慢，占用了大量资金，也会使企业产生新的资金需求。这种资金需求是中长期性的，适宜用长期借款来解决，知期资金会形成偿债压力。 企业除需确定贷款期限外，还需确定担保方式。企业可采用的借款方式有保证、抵押及质押。采用保证担保的方式需要担保企业有较强的实力。对于经营较好的企业，往往会有很多合作伙伴，寻找提供保证的企业较容易。采用抵、质押贷款对财产本身有一定的要求，同时还要履行评估、登记等必要的手续，需支付一定数额的费用，提高了融资成本。所以，企业在借款时尽可能使用保证担保的方式，既节省支出，又不需要花费很长时间去做评估。 企业需根据自身实际资金需求来确定采用长期借款或短期借款，确定采用保证担保或抵、质押担保的方式借款。 二、选择银行 企业向银行借款”是“企业与银行间一种互惠互利的合作 ，不是企业求银行，也不是银行求企业，而是企业及银行取得“双赢” 的一种商业合作，是企业与银行间的双向选择。因此，企业在选择银行时要下足功夫。企业能否通过银行贷款获得最大利益，要从“ 天时、地利、人及” 的角度去选择银行。 1、选择较近的银行 俗话说“ 远亲不如近邻” ，地理位置上的相近，给企业带来许多好处，例如：可以降低企业与银行在沟通上的成本费用、降低交通费用、信息灵通、结算方便等。因此，企业在选择银行时切不要“ 舍近求远”。 2、选择人脉关系好的银行 除了地理位置因素外，企业选择银行的一个重要因素是“ 人及” ，是否有相熟的银行职工、管理人员，当然最好是银行的高级管理人员。有了“人缘” 关系，企业可容易了解到贷款规定、程序、优惠条件等重要情况，有助于缩短银企沟通的距离，提高贷款效率。 3、选择效率高的银行 一般企业资金需求普遍具有“急” 的特性，“银行是否能够及时放款” 是企业要考虑的重要因素，许多企业也许可以容忍贷款利率高些，但很难忍受贷款审批时间太长的煎熬，因此在选择银行时，比较各家银行的贷款效率是非常重要的。一般来讲，地方性金融机构如农村信用社、城市商业银行，由于自主性较强，贷款审批的速度要快一些。 4、选择限制性较少的银行 很多时候，银行同意企业借款，但提出种种条件，如：必须采用抵、质押担保的方式。由于抵、质押贷款需对所提供的财产进行评估、登记等，增加了企业融资成本。如：必须采用分期还本的方式，会使实际利率高于名义利率。 三、与银行进行接洽 企业在确定贷款种类，并选择好银行后，应积极主动与银行接洽贷款事宜。在与银行初步探讨借款可行性的过程中，企业负责人或者分管领导应亲自出马，而不是委托下属或其他中介人员，去向银行提出借款的口头申请，最好能向有贷款审批权限的银行高级管理人员进行沟通。原因很简单，一方面由于有贷款审批人的参与，企业可以得到银行方面较为明确的借款可行与否的答复，减少中间环节；另一方面，银行通过与企业负责人或高管的沟通交流，可以直接获得借款人的领导者素质、能力等方面的信息，这些信息是银行决定是否发放贷款的一个重要参考依据。企业向银行提出贷款申请的同时，要多角度地展示企业的实力及前景，重点要向银行表达“企业有充足的第一还款来源、第二还款来源，甚至还有第三还款来源” ，增加银行对企业能按时偿还贷款本金及利息的信心。 如果企业负责人描绘的企业实力及前景能 打动银行的心 ，那么银行贷款一事已经成功一半，当银行方面认为该笔贷款 非常棒 的时候，银行还会主动联系企业，加速贷款进程，甚至会向企业提供多项优惠条件，为企业贷款提供积极的配合及尽可能的便利。 四、向银行提出申请并按要求提供手续 企业负责人或高管与银行达成意向后，应安排专人负责，与银行联络并提出书面申请，同时按银行的要求报送相关资料。在报送资料过程中，应积极配合银行，及时提供各项所需资料。同时，加强与银行高级管理人员的沟通，对于一些短时间难以完成的事项，如证件更换等，以一种变通的方式解决，等更