保全流程知识.ppt

区拓专员工作职责 业务开拓 售后服务 业 市 续 保 务 场 期 全 拓 培 收 服 展 育 费 务 目 录 一、保全概述 二、保全业务基本要求和规则 三、常见保全业务类型 一、个险保全概述 （一）保全的定义：是为了保持保险合同的效力而进行的一系列的维护工作。是针对保险合同内容进行相应变更、给付的行为，其生效后，效力优先于原保险凭证。 保全业务一般分为四类：退保类、给付类、变更类和保单质押贷款。寿险保全主要包括投保人变更、受益人变更、基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保费垫缴、减额缴清、缴清增额、保单贷款、给付、保单红利派发、帐户型险种的帐户管理等服务项目。 目 录 一、保全概述 二、保全业务基本要求和规则 三、常见保全业务类型 （一）保全项目申请途径 1 、客户直接到公司柜面办理； 2 、客户委托他人办理； 3 、信函和电话办理(仅限联系方式)； 除联系方式变更外，原则上不接受客户口头（电话）方式要求办理变更，以免事后发生纠纷。 二、个险保全业务基本要求和规则 保全业务申请书填写要求 保险合同变更申请书（非补退费类） 保险合同变更申请书（核保及补退费类） 保险合同迁移申请批注书 保险金领取申请书 犹豫期撤保/退保申请书 健康与告知声明书 目前我司个险保险业务申请书 申请书样张 （二）保全项目申请资格人 一般为投保人、被保险人或受益人。 在具体的保全作业中，不同的作业项目，其申请主体不同。当申请主体为未成年人时，应由其法定监护人代为行使申请权。 申请主体（即申请资格人） LOGO 被保险人：生存给付、被保险人职业变更、受益人变更等 受益人：给付（家庭保障金） 投保人：退保、投保人变更、挂失、红利领取、保单质押贷款、保费豁免等 （三）保全项目申请资格人享有的权利 办理保全时一般应备的文件： 保单正本 ，最后一期缴费发票 变更申请书 相关人员有效身份证件 其他相关证明 如为委托办理，则在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人身份证明原件 转帐支付业务需提供申请人实名制帐户 注：不同的作业项目，其应备文件不同，具体要求详见各保全项目。 保全申请途径 1.投保人或被保人直接到公司营运中心办理　　　2.投保人或被保人委托客服专员办理　　　　3.地址或电话号码变更可通过95500呼叫中心办理　　　　　　　　 不可委托代办的保全项目 1、挂失补发； 2、保单质押贷款； 3、保单补发后申请退保（指挂失补发后3内要求退保的情况）； 4、保单迁移 5、年金首期给付（包括趸领业务） 6、变更签名 7、投保人变更（原投保人需本人办理） 8、通融退保 目 录 一、保全概述 二、保全业务基本要求和规则 三、常见保全业务类型 保全业务类型 一、变更业务 二、保单质押贷款 三、退保业务 四、给付业务 变更免填单项目 退保 保单质押贷款 还款 办理保全变更需准备的资料 电话地址变更 变更申请书 投保人有效身份证复印件 或拨打95500 账户授权书变更 投保人或被保人有效身份证 变更申请书 申请人为户名的存折或卡复印件 　　 办理保全需准备的资料 领取祝福金： 保险合同 最后一次交费凭证 申请书 投保人有效身份证 账号复印件 　　 办理保全需准备的资料 复效 保单正本　　　　　　　　　　　　　　复效申请书〔投保人，被保人亲笔签名〕　投保人，被保人的有效证件　　　　　　　保险费及利息 账号复印件 　注：须核保　　 办理保全需准备的资料 退保 保单正本　　　　　　　　　　　　　　最后一次交费发票 　投保人的有效证件 投保人账号复印件 　　　　　　　 办理保全需准备的资料 保单贷款 保单正本　　　　　　　　　　　　　　最后一次交费发票 　投保人和被保险人的有效证件原件 投保人账号复印件　　　　　　　 办理保全需准备的资料 保单挂失和补发 变更申请书 投保人有效身份证原件 （工本费10元）　　　　　　　　　　　　　　 办理保全需准备的资料 保单移出 保单正本 投保人