银行卡风险管理办法.docVIP

XX商业银行银行卡风险管理办法 第一章 总则 第一条 为严格规范XX商业银行银行卡安全管理，防范交易和资金风险，制定本办法。 第二条 银行卡风险管理是指银行卡业务开展过程中，在对银行卡风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范风险的行为。 第三条 银行卡风险管理贯穿银行卡的卡片管理、账户信息管理、交易数据安全、业务操作管理、ATM自助设备管理、特约商户管理等整个业务开展过程，严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。 第二章 风险防范 　第四条 建立健全银行卡各项规章制度，包括银行卡章程、银行卡业务管理办法、银行卡会计核算办法等，从制度上保证银行卡业务安全经营，规避制度风险。 第五条 卡片管理 一、制卡管理 （一）制卡要求 银行卡的制作采取外包方式，本行通过招标方式确定制卡厂商，制卡厂商须通过中国银联资质认证。 本行须与制卡厂商签订安全保密协议。制卡厂商必须严格按照本行提供的银行卡卡样和制卡文件及银联标准卡的卡片规范要求制卡。卡中心负责本行卡片的订制，其他任何单位和个人都不得私自向制卡厂商订制卡片。 （二）制卡文件管理 制卡文件由卡中心负责生成、传输、管理及销毁。 制卡文件的生成和传输须由两组人员完成。每组两人，一人负责操作，一人负责复核监督。 制卡文件由生成人员通过制卡文件生成计算机生成，完成后生成人员须填写制卡文件生成登记簿并签名；然后由传输人员通过制卡文件传输计算机以中国银联认可的传输方式传输到制卡厂商的接收计算机上，传输前要进行加密，确保制卡文件的安全。 卡中心要及时将确认后的制卡文件备份后从生成计算机、传输计算机和存储介质中删除，备份文件要封存保管，及时归档。 （三）专用机器设备管理 专用机器设备包括制卡文件生成计算机、制卡文件传输计算机、路由器、调制解调器、存储介质（如优盘）等，机器设备要专机专用。 专用机器设备要放置在专用的设备存放室，实行“独立存放、双人落锁”制度，钥匙由两人分别保管；存放室要安装监控录像设备，对机具的使用和维护过程进行监控；非指定人员不经同意不得随意进出存放室。 机器设备使用前须经领导授权，使用后填写使用登记簿并签名；机器设备的维修和更换，必须在批准后方可进行，并由专人监督。 制卡文件生成计算机和传输计算机的密码由专人设置与保管，且人员不得由制卡文件生成人员或传输人员兼任。 制卡文件生成计算机和传输计算机不得连接互联网，严禁使用外来移动存储设备和其他设备；制卡文件生成计算机、传输计算机、存储介质等未经许可不得外借，以防止信息泄漏和计算机病毒感染。 二、卡片的保管和领用 制卡厂商将制好的银行卡按协议约定的运送方式送交至卡中心，接收人员必须履行检查手续，查看外包装是否完好、有无打开痕迹等，以确保无异常情况发生。会计结算部和卡中心各指定一人负责银行卡的领取。领取人员认真核对，无误后由会计结算部凭证保管员入库保管，纳入表外科目核算，凭证保管员登记《空白重要凭证保管领用登记簿》并定期进行盘点。 银行卡作为一种重要空白凭证，各发卡机构必须按照《XX商业银行重要空白凭证管理办法》的规定运输和保管。 （一）银行卡的领用 1、各营业机构须派两人向会计结算部领取成品卡，领取时应填写领用单据（一式三联）加盖预留印鉴和经手人签章，领用单须写明卡领用种类和数量，并登记《重要空白凭证保管领用登记簿》。领取实物时领取人员与发放人员须当面逐份清点。 2、会计结算部凭证保管员审核上述手续无误后，领用单据一联交账务核算人员凭以通过综合业务系统下拨到各营业机构；一联由领卡人带回领卡机构作领入凭证，一联由会计结算部凭证保管员作出库凭证。 3、领用成品卡应视同现金押运，须坚持双人押运制度，领卡人须随身携带，途中不准随意绕道停留。 4、领卡营业机构收到银行卡后，应立即核对种类数量。经复核无误后，及时在综合业务系统进行入库操作。 （二）银行卡的使用 银行卡的使用是指发卡网点接到客户的开卡申请后，核对其申请表填写及原始证件的合法性及一致性，符合发卡要求的给予发卡，发卡时应按卡号顺序，逐号使用，发卡后及时填写《重要空白凭证使用销号登记簿》。 （三）银行卡的盘存 各营业机构建立银行卡查库登记簿，定期查库，核对账簿与库存，做到账实相符，如发生银行卡遗失或被窃等事件，应立即上报上级主管领导及有关部门及时采取有效措施。 废卡的管理 废卡管理是指对无人认领的ATM吞没卡、截获的挂失卡、作废卡、假冒卡以及停止使用的银行卡等的管理，主要对象为会计结算部、各营业机构。 （一）营业机构的处理：营业机构对收到了无人认领的自动柜员机（ATM）吞没卡及截获的挂失卡、作废卡、假冒卡后应及时作剪角处理，并登记《废卡登记簿》。定期将废卡送交会计结算部，送交时应制作废卡清单。 （二）会计结算部的处理：会计结算部收到各发卡机构送交的废卡后，应及