第6章节 商业银行与中央银行.pptVIP

第六章 商业银行与中央银行 本章教学重点和难点: 1、商业银行的业务内容 2、商业银行在融资体系中的特殊地位 3、商业银行经营管理的原则与方法 4、中央银行的职能 5、中央银行的业务内容 第一节 商业银行的性质、功能与组织形式 一、商业银行的产生与发展 （一）早期银行的产生 商业银行是一个古老的行业。它起源于古代的银钱业和货币兑换业。 1、金匠银行(goldsmith banks) 公元前6、7世纪主要业务形式： 2、商人银行（merchant banks）15、16世纪意大利 3、现代商业银行（commercial banks）英格兰银行（1694） 商业银行的发展 （二）商业银行的形成和发展 商业银行的两种模式： 1、英国式融通短期资金模式：提供短期资金，遵循真实票据原则，实行分业经营。 2、德国为代表的综合式全能银行模式 ：提供长期资金，实行混业经营。 （三）商业银行的发展趋势 1、集中化与全能化 二战后，银行业发展的重要趋势就是集中化，许多国家的银行业主要为少数几家大银行所控制。 ◆ 80年代以后，职能分工型开始逐渐向全能型银行转化。 2、金融服务性收入将成为商业银行最主要的收入来源。 3、金融创新能力将成为商业银行生存和发展的主要决定因素。 4、电子化程度越来越高。 信用卡、24小时无人银行、网上银行、银行内部电子资金转账系统。 5．以个人金融业务为代表的零售业务将成为银行竞争的焦点。 二 、商业银行的性质与职能 1、性质 商业银行是以利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 基本特征 具有一般企业的特征 特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用) 特殊金融：服务对象；业务范围；功能/信用创造 （二）商业银行的功能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 1、信用中介 （1）吸收企业、居民的存款 （2）贷放资金 小额→大额 短期→长期 高风险→低风险 2、支付中介 3、信用创造 创造货币的主体： 中央银行：现钞 商业银行：存款货币 4、金融服务 代理、咨询、信托、租赁等业务 三、商业银行的组织形式 （一）单一银行制度（美国） 优点： （1）能够防止银行垄断 （2）有利于协调地方政府和银行的关系 （3）营业成本比较低，管理层次少，经营效率较高； （4）在业务上具有较大的灵活性和独立性。 缺陷： （1）不利于银行的发展； （2）资金实力较弱，抵抗风险能力较弱； （3）在限制竞争的同时，也限制了自身的业务创新和规模的扩张。 （二）分支行制度（英国、德国、日本、我国等） 优点： （1）银行规模较大，分工较细，专业化水平高； （2）分支行遍布各地，容易吸收存款，提高竞争实力； （3）便于分支行之间的资金调度，减少现金准备； （4）由于放款额分散于各分支行，可以分散风险。 缺陷： （1）使银行业过分集中，加速垄断的形成，不利于自由竞争； （2）由于规模大，内部管理层次多，增加了管理难度。 （三）银行控股公司制度 所谓银行控股公司就是完全拥有或有效控制一家或两家以上银行的金融机构。 单一银行控股、多家银行控股 非银行持股公司、银行持股公司 美国花旗集团 我国有光大、中信、中央汇金公司 （四）连锁银行制度 主要业务： 负债业务、资产业务、中间业务 1、负债业务：存款负债、其它负债、自有资本 2、资产业务：现金资产、信贷资产、投资 3、中间业务：结算、承兑、代理、信托 一、负债业务（资金来源） （一）资本金业务 核心资本： 1、股本（普通股和优先股） 2、资本盈余（资本公积） 银行在发行股票是，销售价格可能会高于票面价格，超出来的这部分就叫资本盈余或资本公积。 3、未分配利润 4、公开储备 银行为弥补各种可能出现的经营损失，而从营业利润中提取的预留准备金。  附属资本： 1、普通准备金 2、重估储备 3、未公开储备 4、带有债务性质的资本工具 5、长期债券 （二）存款业务 1、支票存款：是商业银行最重要的资金来源。 1）活期存款 2）可转让提款单存款（NOW） 3）货币市场存款账户（MMDA） 2、非交易存款 储蓄存款、小额定期存款和大额定期存款 （三）借款业务 同业拆借、转贴现、回购协议、再贴现 （四）发行金融债券 资本性金融债券、一般金融债券、国际金融债券 （二）证券——“二级储备” 银行投资于证券的好处： 1、证券投资的收益较高； 2、证券的流动性比贷款等其他资产要高； 3、通过购买证券可以实现多样化的投资组合从而降低风险。 （三）贷款 1