第七章节 存款货币银.pptVIP

第七章 存款货币银行 本章主要内容： 存款货币银行的产生与发展、商业银行的作用； 存款货币银行的负债业务和资产业务、存款货币银行的中间业务和表外业务； 存款货币银行的经营原则与管理； 本章重点内容： 存款货币银行的负债业务、资产业务、中间业务和表外业务； 本章难点: 存款货币银行表外业务和中间业务； 第七章 存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生与发展 第二节 存款货币银行的负债业务 第三节 存款货币银行的资产业务 第四节 存款货币银行的中间业务和表外业务 第一节 存款货币银行的产生与发展 一、存款货币银行的产生与发展 1、存款货币银行的定义: 能够创造存款货币的金融中介机构称为存款货币银行。 我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、国家开发银行、其他商业银行、信用合作社等，总的来说，都具有同一特征，即可以办理存款和贷款业务。 第一节 存款货币银行的产生与发展 2、存款货币银行的产生 古代的货币兑换和银钱业 股份制商业银行 大规模的商业银行的出现 （1）存款货币银行的雏形是古代的货币兑换和银钱业，古代货币兑换和银钱业的职能是： ①铸币及货币金属的鉴定和兑换； ②货币保管； ③汇兑：将货币存放于一家货币兑换商手中，拿着其开出的汇兑文书到指定的地方进行兑换。 第一节 存款货币的产生与发展 古老的银钱业随着手中保管的货币越来越多，开始了办理贷款业务，商业银行也随之产生。 （2）现代银行的产生 1580年，意大利国内的威尼斯银行的建立是历史上首先用“银行”为名的信用机构。 1694年，英国政府支持成立的英格兰银行是最早出现的私人股份制银行。 1845年，我国英国人开设的丽如银行是第一家 新式银行。 3、现代银行业的发展 18世纪末到19世纪初这段时间，西方国家的银行业达到快速发展 我国的银行的发展在第一次世界大战及其以后的几年得到了很好的发展。 第一节 存款货币银行的产生与发展 二、 商业银行的作用 商业银行的作用主要表现在： 1、充当企业之间的信用中介。通过吸收存款和发放贷款，银行是货币贷出者与借入者之间的中介人，有助于充分利用现有的货币资本。 2、充当企业之间的支付中介。 通过为各个资本家开立账户，充当资本家之间货币结算和货币收付的中间人，有利于加速资本的周转。 3、变社会各阶层的积蓄和收入为资本。 4、创造信用流通工具。 第一节 存款货币银行的产生与发展 三、金融创新 金融创新是西方金融业中迅速发展的一种趋势。受多种因素的影响，存款货币银行进行了多方面的创新。 1、避免风险的创新与资产业务的证券化 20世纪60年代开始，西方银行面临巨大的挑战，即利率的剧烈波动，为了规避风险，存款货币银行创新了金融产品。如：可变利率债权工具、债务工具的远期和期权工具等。 第一节 存款货币银行的产生与发展 2、技术进步推动的创新 20世纪六七十年代以来，计算机为核心的现代信息技术、通信技术的发展和应用，为存款货币银行开展新业务带来的机运，使得存款货币银行提供的计算、清算系统和支付制度得到更新。 3、网络的发展，为存款货币银行提供了开展网上银行的机会。 网上银行是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。 第一节 存款货币银行的产生与发展 4、规避行政管理的创新 为了规避不合理的，过时的金融行政管理法规也导致了金融创新。 如美国的银行业，为了规避监管部门对存款率的最高限的限制，创新了很多金融工具：自动转账制度，可转让支付命令账户。 第一节 存款货币银行的产生与发展 四、存款货币银行的经营原则和管理 1、存款货币银行的经营原则 商业银行的经营原则有三条：盈利性、流动性和安全性 1、安全性原则：管理经营风险、保证资金安全的要求。 2、流动性原则：银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 3、盈利性原则：获取一定的利润。 第二节 存款货币银行的负债业务 一、自有资金 负债业务是指形成存款货币银行资金来源的业务。主要有自有资金和外来资金两个方面。 1、股本：发行股份所筹集的股份资本 2、公积金和未分配的利润 第二节 存款货币银行的负债业务 二、外来资金： 外来资金包括 1、吸收存款业务：接受客户存入的货币款项。 这是商业银行最基本的资金来源。包括各种存款账户所吸引的资金。 工商企业暂时闲置的货币资金； 机关、团体、部队等事业单位的暂时闲置的货币资金； 非银行金融机构暂时闲置的货币资金； 城乡居民手中暂时闲置的货币资金； 此外还有财政国库款、吸收的境外存款 存款分为（1）活期存款：存款户可以随时提取的存款； （2）定期存款：到确定的到期期限才准提取的存款。 （3）储蓄存款：针对居民个人的货币积蓄而开