第5章节商业银行及其业务.pptVIP

第五章 商业银行及其业务 一、商业银行的职能和类型 1.商业银行的职能包括： --信用中介 --将社会各阶层的货币收入和积蓄转 化为资本 --创造信用流通工具 --充当支付中介 2.商业银行的特点： 是唯一能接受活期存款并具有派生能力的金融机构。 3.商业银行的类型 1)职能分工型 2)全能型  　　1)职能分工型：在法律规定金融机构只能分别经营某种金融业务的情况下，商业银行主要经营短期工商信贷业务。 　 职能分工型的代表曾是美国的银行体系。由于大萧条时期对银行滥用证券活动的指责，1933年美国国会通过《格拉斯—斯第格尔法》，容许商业银行承销新发行的政府债券，但禁止承销公司证券和从事经纪商活动，同时禁止投资银行从事商业银行业务，还禁止银行从事保险及其他被认为是有风险的非银行业务。 日本、中国和我国台湾都参照这种经营模式来管理银行体系。但是随着经济和金融业本身的发展，放松管制，混业经营的要求越来越强烈，日本、我国台湾和美国都先后放松了对银行业业务经营范围的管制。 　　 2)全能型：商业银行可以经营一切银行业务，存款、放款及证券业务、保险业务或其他投资银行业务。 全能型银行的主要代表是德国、荷兰、瑞士的银行体系。银行可以从事银行、证券、保险业务的经营，并可以持有工商业公司股份 4、商业银行的组织形式 (1)按资本所有权划分： 私人银行 合伙组织的银行 国家商业银行 股份制银行 2）、按组织制度划分 单一制银行 分支行制 持股公司制 连锁银行制 单一银行制：是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营，不设任何分支机构的银行组织制度。实行这种组织体制的商业银行一般都是地方性商业银行。 优点： （1）可以防止银行垄断。 （2）有利于协调地方政府、工商企业与银行的关系。 （3）银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。 （4）银行管理层次少，便于管理目标的实现。 缺点： （1）限制了商业银行的业务发展和金融创新。 （2）银行抵御风险的能力较弱。 （3）会削弱银行的竞争力。 总分行制 ：是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。 总分行制可分为总行制与总管理处制。 优点： （1）便于银行扩大经营规模，增强银行实力。 （2）有利于分散风险，提高银行的安全性。 （3）可以采用先进的技术设备和管理手段。 （4）便于宏观管理水平的提高。 缺点： （1）容易形成垄断 （2）加大了银行内部的控制难度 连锁银行制 ：由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 控股公司制 ：是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。即集团银行制。 优点： （1）能有效扩大资本总量，增强银行的实力。 （2）它兼单一银行制和分支银行制的优点于一身。 缺点： 容易形成银行业的集中与垄断。 我国对银行业引进战略投资者的原则 保持国家对大型银行的绝对控股； 从市场行为看，中外双方应按市场原则在自愿、互利的基础上进行合作； 中资银行引进战略投资者应与自身特点相结合，以提升中资银行自主创新能力和管理水平为目的； 外方投资入股中资银行一般应当是大型金融机构，在银行经营管理方面有丰富经验； 监管部门将坚持严格的资格审查，并跟踪和评估实际效果。 二、商业银行主要经营业务 1、负债业务 2、资产业务 3、中间业务  　　1、负债业务：是银行主要的资金来源，包括存款负债、其他负债、银行自有资本。 存款负债：活期存款（支票帐户、可转让支付命令、now帐户*可转让提款通知书帐户、超级now） 定期存款（cd、定活两便） 储蓄存款（退休金帐户、股金汇票帐户、小储蓄者存款单、货币市场存款帐户） 其他负债：各种借入款 发行金融债券借款 同业拆借借入款 向中央银行再贷款、再贴现 在国际货币市场借款 银行自有资本 股份资本、公积金、未分配利润。 2、资产业务：是银行对资金的运用，包括现金资产、信贷资产、投资 现金资产：库存现金、准备金 存放央行的超额存款准备金