第9章节 商业银行.ppt

第9章 商业银行 9.1 商业银行的产生和发展 9.2 商业银行的性质和职能 9.3 商业银行的组织形式 9.4 商业银行的业务 商业银行的产生和发展 商业银行的产生 “Bank”一词始于意大利文Banco，原意是商业交易所用的桌椅。 商业银行的产生和发展 商业银行的产生 最早以银行（Banco）名称经营业务的是1580年建于意大利的威尼斯银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、汉堡等地相继出现了Banco。 近代银行经营特点：高利息、以政府为主要贷款对象。 1694年，英国第一家股份制商业银行——英格兰银行出现。标志着资本主义现代银行制度开始形成及商业银行的产生。 商业银行的产生和发展 中国，历史上曾以白银为主要的货币材料，经商的店铺称为“行”，故为“银行”。 中国商业银行的产生和发展 中国旧时代金融业真正形成在唐代 。中国历史上最早的金融机构就是典当行，唐代典当行业普及全社会。“飞钱”是中国早期的汇兑业务 。 明清时，“票号”、“钱庄”是主要的信用机构。 1845年，英国的丽如银行首先在香港设立分行，这是中国第一家新式银行。 我国自办的第一家现代银行，是1897年成立的中国通商银行，盛宣怀主持创办。随后，在1905年和1908年分别有户部银行（1912年改名为中国银行）和交通银行成立。 商业银行的产生和发展 中国商业银行的产生和发展 1949年后： 1951年，中国农业银行成立 1954年，中国建设银行成立 1984年，中国工商银行成立。中国经历了长达30年的“大一统”金融体制，人民银行“一身二任”，排斥商业银行的存在。1983年，人民银行被定位为中央银行。 ……逐步建立了以中央银行为核心，四大商业银行为主体，股份制商业银行、农村城市合作银行、外资商业银行等并存的金融体系。 商业银行的产生和发展 商业银行的产生 货币经营业的产生 货币兑换业的产生： 货币保管业的产生： 货币汇兑业的产生： 货币借贷业务的产生 商业银行的性质和职能 商业银行的性质： 商业银行是以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质和职能 商业银行的性质： 商业银行是企业，具有企业的一般特征。如：必须具备业务经营所需的自有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；必须照章纳税；实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；以获取利润为经营目的和发展动力。 商业银行是特殊的企业——金融企业。商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币、资金，商业银行业务活动的范围不是生产流通领域，而是货币信用领域，商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。 商业银行是特殊的银行。商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。其次商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银行能够经营活期存款业务，它可以借助于支票及转账结算制度创造存款货币，使其具有信用创造的功能。 商业银行的性质和职能 商业银行的职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 商业银行的性质和职能 商业银行的职能 信用中介职能 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。 商业银行的性质和职能 商业银行的职能 支付中介职能 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算，货币收付，货币兑换和转账存款等货币经营业务的职能。支付中介职能是商业银行的传统职能。 商业银行的性质和职能 商业银行的职能 信用创造职能 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。所谓信用创造职能是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款，转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。 商业银行的性质和职能 商业银行的职能 金融服务职能 商业银行可以利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段的工具，为客户提供多种金融服务。这些服务主要包括服务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、经纪人业务、国际结算等等。 商业银行的组织形式 商业银行的组织形式 单元制：单一银行制，不设立分支行，银行业务由总行直接办理，仅有美国实行这种制度。 分支行制：在中心城市建立总行，在国内以至国外设立分支机构，多数国家的银行采取这一形式。 代理