P2P互联网金融迅速崛起的风险与规避措施,经济师论文.docVIP

　　P2P互联网金融迅速崛起的风险与规避措施,经济师论文 信用风险（信用体系不健全）、操作风险（法律风险和道德风险凸现）、技术风险（信息安全无保障）、政策风险（监管主体和法规的缺失）四大风险相互嵌套、相互融合已成为制约我国P2PX贷健康发展的关键所在。下面由为大家整理出一篇题目为P2P互联X金融迅速崛起的风险与规避措施的P2PX络借贷论文，供大家参考。 　　 　　原标题：我国P2PX贷发展中蕴含的风险及监管思路 　　 　　摘要：信用风险（信用体系不健全）、操作风险（法律风险和道德风险凸现）、技术风险（信息安全无保障）、政策风险（监管主体和法规的缺失）四大风险相互嵌套、相互融合已成为制约我国P2PX贷健康发展的关键所在。当下，监管当局应该致力于顶层设计，加快推进P2P互联X金融信用环境（体系）建设以消除信用风险、从政府监管（宏观层面）入手到倡导行业自律（行业中观层面），再到提升从业人员职业素养（企业微观层面）为主线的渐进式改革方式消除操作风险，以完善系统建设，构建安全环境为抓手消除技术风险，以明确的监管主体和监管法规为保障消除不可预知的政策风险，切实推进我国P2PX贷的健康发展。 　　 　　关键词：P2PX贷；风险分析；监管思路 　　 　　一、互联X金融助推P2PX贷的迅速崛起 　　 　　2013年被誉为是我国互联X金融发展的元年,此后，互联X金融在国内迅速崛起，无论是互联X企业，还是包括商业银行在内的各类金融机构顺势而为，搭乘互联X金融发展的快车道，迅速介入。其中，一种最具典型代表性的由互联X金融发展和民间借贷的兴起而发展起来的互联X金融模式---P2PX贷独树一帜，备受瞩目。这一模式的迅速崛起有其主观上和客观上的必然性。主观上而言，这得益于其自身交易方式的高效性与灵活性，以及高收益性；客观上而言，这得益于其市场借贷双方的广泛需求性。这种模式不仅打破了传统金融机构对融资渠道、融资对象和融资的垄断，使得借贷供求双方可以通过X络平台实现直接对接。而且颠覆了传统商业银行不愿或者无法覆盖和惠及的中小企业，尤其是小微企业的局限性，使它们获得了融资的渠道和机会，促进了消费、生产和科技创新的实现，同时也为广大投资者在股市低迷和房地产市场风险剧增的资本市场环境下开辟了新的投资渠道，更好地实现了社会闲置资金的有效配置，提高了金融市场资源配置的效率。 　　 　　事实也得以证实，互联X金融的迅速发展有力地推动了P2PX络借贷模式的崛起。据数据统计显示，截止2013年底，我国P2PX贷平台数量为523家，X络平台借贷累计余额约为268亿，是2012年的4.8倍；另据X贷之家测算，2013年国内P2PX络借贷平台累计成交量达到1048亿，是2012年累计成交量的4.9倍。而据《中国互联X金融报告（2014）》数据显示，截止2014年6月，我国P2PX贷市场交易规模就已经接近1000亿，预计全年累计成交将超过3000亿，P2PX贷平台达到1263家（中国互联X协会，2014）。据此，笔者认为，根据目前的情况来看，P2PX贷的规模预计在未来的两年仍将保持200%的增速发展。 　　 　　然而，在P2PX贷如此激流勇进的阶段，我们也不乏听到P2PX贷风险事件的频频爆发，严重阻碍着我国P2PX贷的发展。据不完全统计，2013年就有75家X贷平台发生风险事件，不乏资金实力不足、风险控制差、期限错配等问题的存在导致诈骗和跑路现象频频发生。另据X贷之家最新数据显示，仅2014年国庆7天就出现5家P2P平台出现失联和提现困难现象。这一方面归因于我国P2PX贷模式是基于当前无准入门槛、无行业标准、无机构监管的三无背景下野蛮成长起来的，其直接后果是导致众多平台频频出现失联和跑路现象；另一方面则意味着我国P2PX贷迅速崛起背后蕴含着巨大的风险，值得去深思。 　　 　　据此，本文的目的主要是通过对我国P2PX贷迅速崛起背后可能蕴含的风险进行深入分析，最终基于此提出切实可行的能够降低我国P2PX贷风险的监管思路。 　　 　　二、P2P互联X金融模式迅速崛起背后蕴含的风险分析 　　 　　P2P互联X金融模式的异军突起颠覆了传统金融机构金融服务的局限性，给交易主体在金融市场实现资源优化配置开辟了新的渠道，同时也蕴含着巨大的潜在风险。P2P互联X金融模式结合了互联X及金融两大行业，因其自身虚拟性、开放性、创新性等特点，使得P2P互联X金融模式的风险不仅具有传统金融的风险，同时又凸显出其自身的特殊性。笔者认为，截至目前，我国P2P互联X金融模式的发展与运行中至少蕴含着以下四大风险，而且呈现出风险中嵌套风险、相互融合的典型特征。 　　 　　1.信用风险 　　 　　依然突出信用是传统金融机构经营的基础，也是P2P互联X金融模式发展的基础，信用就如同公民的第二张身份证.如果没有完善的信用体系和