P2P网贷的风险表现与监管措施建议.docVIP

　　P2P网贷的风险表现与监管措施建议 P2PX络借贷是民间借贷的阳光化，这一新型金融模式在一定程度上满足了融资需求和大众理财需求。下面由为大家整理出一篇题目为P2PX贷的风险表现与监管措施建议的P2PX络借贷论文，供大家参考。 　　 　　原标题：我国P2PX络借贷风险与监管研究 　　 　　摘要：P2PX络借贷是民间借贷的阳光化，这一新型金融模式在一定程度上满足了融资需求和大众理财需求。P2PX络借贷对我国普惠金融促进的同时，也带来了亟待解决各种问题。我国P2PX络借贷的风险主要体现为合规风险、信用风险、中间账户沉淀资金风险、信息披露风险、操作风险等，针对这些风险应本着以监管促发展的原则制定监管措施，在一定的法律和监管红线下，鼓励我国P2PX络借贷创新发展。 　　 　　关键词：P2PX络借贷；风险；监管 　　 　　一、P2PX络借贷概况 　　 　　P2P是Peer to Peer或Person to Person的缩写，表示个人对个人借贷.P2PX络借贷平台是运用互联X思维将资金供给方和需求方直接进行面对面匹配的金融服务平台。借贷过程中的信息发布、信用审核和交易都在线上完成，P2PX络借贷平台作为服务中介收取一定的服务费用。P2PX络借贷具有灵活性、收益高、操作简便、交易透明等特点，而且还具有满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率的社会价值。本质上，P2PX络借贷是民间借贷的X络化，基于互联X的这一金融服务模式极大拓展了金融交易边界，对金融脱媒有积极意义。 　　 　　2005年3月，ZopaX站在英国开通，标志着P2PX络借贷的诞生。Zopa平台提供借款需求信息、交易撮合和信用评估服务，并向借贷双方收取一定的服务费和管理费。Zopa模式的推出在市场上得到热烈响应，2006年2月美国第一家P2PX络借贷平台Prosper上线运营，Prosper的经营模式是单纯的信息中介模式，平台只发布借款需求信息并收取服务费用。2007年5月，Lending Club在社交X站Facebook上推出P2PX络借贷，它利用社交X络的高传播性和信息交互优势将借贷双方结合。现在Lending Club已发展为美国规模最大的P2PX络借贷平台。 　　 　　随着P2PX络借贷在英、美等国的发展，这种模式在我国的金融体系中也产生了需求。从国内融资环境看，传统金融服务的广延性和可得性存在限制，加上正规金融体系对次级客户的服务定位，使融资难、融资贵的问题一直阻碍着小微企业的发展；从国内投资环境看，绝大部分理财产品存在期限和最低额的限制，使得小额资金不能获得合适收益的理财服务。P2PX络借贷模式在我国应运而生，同时满足了这两种需求。 　　 　　2007年6月，我国第一家P2PX络借贷平台拍拍贷在上海成立。随后几年，P2PX络借贷在我国的发展进入消沉期.2012年，我国P2PX络借贷平台开始爆发式增长。据《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》介绍，到2013年底，国内P2PX络借贷平台的数量约700家，两年间平均每天就有一家平台上线，2013年交易总额约为1 100亿元，较2012年的100亿元增长了10倍之多，行业累计投资者达100万人左右。另据X贷之家数据显示，到2015年底，我国P2PX络借贷平台数量为1 728家，成交量为3 714亿元。 　　 　　近几年，随着我国P2PX络借贷平台的产品创新，P2PX络借贷的经营模式和产品种类呈现多样化的发展趋势。一种是信息中介型平台，即只进行信息发布和交易撮合，不提供担保服务；另一种是信息中介与信用中介结合型平台，其不仅提供交易服务，还提供本金担保、信用审核、贷后管理等多样式服务；还有一种是非盈利型平台，主要面向偏远地区、低收入人群和三农客户。 　　 　　P2PX络借贷是对我国金融市场的补充，运用互联X技术以较低的成本解决了信息的分散和不对称问题。但是由于其性质不明确、监管缺失、平台治理机制不完善也带来了巨大风险隐患，各种问题层出不穷。2011年9月14日，贝尔创投事件成为我国第一个问题事件，估计涉及资金500万元，涉及投资者100人左右。随后，国内P2PX络借贷行业掀起了跑路风和倒闭潮.据X贷之家最新数据，截至2015年3月底，全国P2PX络借贷问题平台数量累计550家。2015年1月至3月问题平台数量就有183家，三个月间平均每天有2家问题平台出现。这些问题平台大都是诈骗跑路、提现困难或因经营不善而倒闭。问题事件的频频发生反映了P2PX络借贷隐含的风险之多。 　　 　　二、P2PX络借贷的风险表现 　　 　　（一）合规风险 　　 　　P2PX络借贷的合规风险是指P2PX络借贷平台的各种自身原因主导性地违反法律法规和监管原则等而遭受的经济或声誉损失。现阶段，我国P2PX络借贷行业发展速度快，其业