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2016年蚂蚁金服行业 分析报告 (2016年6月)  精品行业分析报告 目录 第一节 搭建互金平台底层硬实力——云计算： ... ... 5 第二节 支撑业务的水电煤——海量原始数据 ... . 9 第三节 大数据应用——超越传统金融机构，实现普惠金融核心能力 ... . 11 一、小额贷款：借 1000 元钱给 1000 个人 ... .. 12 二、风控：追求极致的效率与风险的平衡 ... .. 13 三、智能客服：降低客服成本，助力公司农村国际化道路 ... . 14 四、互联网保险：区分不同人与物的赔付率，精准定价 ... .. 15 五、征信：与央行系统互补，打造中国版 FICO ... .. 16 第四节 比自营业务更有看点的平台化发展思路 ... ... 20 第五节 冲破一二线城市业务发展天花板——探寻农村化及国际化道路 ... ... 22 一、农村化：依托村淘网点矩阵下乡 ... . 22 二、海外业务：大步快跑，目标服务 2、3 亿海外客户 ... . 23 第六节 引入国字头战略投资打消监管疑虑，股东协同效应提升业绩想象空间 .. 25 第七节 600 亿美金估值是否偏高？ ... ... 27 一、与 paypal 类比估值 ... ... 27 二、根据投资金额估值 ... . 30 三、PE 相对估值 ... ... 31