香港101全球基金定投介绍教案.ppt

3大奖赏 1. 首年 - 首年红利 2. 第10个保单周年日 - 长期客户奖赏 3. 期满 – 保单管理费回赠 只供内部培训使用 1. 基本身故赔偿 2. 特级身故赔偿 保单一经签发, 所选之身故赔偿将不能更改 若选择「特级身故赔偿」，须缴付「保险费用」 身故赔偿 只供内部培训使用 选择 1 – 基本身故赔偿 保单周年 0 1 2 3 ...... 总账户价值的101% 账户价值 身故赔偿 只供内部培训使用 选择2 – 特级身故赔偿 (须缴付「保险费用」) 以下两项中之较高者: 总账户价值101% ; 或 已缴定期保费总额 – 提取款项总额 保单周年 已缴保费 总账户价值 101% 0 1 2 3 ...... 身故赔偿 保单收费 只供内部培训使用 账户管理费 (AMF) –(年率4.0% ÷ 12) X 最初供款户口(IUA)价值 –按月从「最初供款户口」 (IUA)中以注销单位方式扣除 保单收费 投资管理费 (IMF) –(年率1.5% ?12) X 总账户价值 – 从「累积供款户口」(AUA)及「最初供款户口」(IUA)中扣除 只供内部培训使用 行政费用 (AC) – 每月: 50港元 / 6.5美元 – 按月先从「累积供款户口」(AUA)中扣除，如不足以缴付，该 费用余额从「最初供款户口」(IUA)中扣除。 保单收费 保单管理费 (PMF) –(年率0.5% ÷ 12) X 首年保费 X 保单已生效年期 – 按月先从「累积供款户口」中扣除，如不足以缴付，该费用余 额从「最初供款户口」中扣除 只供内部培训使用 保单管理费用 (例子: 首年保费 : $ 100,000) 保单周年完结 保单管理费用 1 100,000 x 0.5% x 1 = 500 2 100,000 x 0.5% x 2 = 1,000 3 100,000 x 0.5% x 3 = 1,500 4 100,000 x 0.5% x 4 = 2,000 5 100,000 x 0.5% x 5 = 2,500 6 100,000 x 0.5% x 6 = 3,000 7 100,000 x 0.5% x 7 = 3,500 8 100,000 x 0.5% x 8 = 4,000 9 100,000 x 0.5% x 9 = 4,500 10 100,000 x 0.5% x 10 = 5,000 保单管理费用 (例子: 每年定期保费 : 100,000) (例子: 目标供款年期 : 25年) 保单周年 保单管理费用 期末账户价值 保单管理费用/平均账户价值(%) 1 500 243,826 0.21% 2 1000 374,866 0.27% 3 1500 521,663 0.29% 4 2000 686,213 0.29% 5 2500 870,766 0.29% 6 3000 1,077,861 0.28% 7 3500 1,310,364 0.27% 8 4000 1,571,513 0.25% 9 4500 1,864,959 0.24% 10 5000 2,234,830 0.22% 11 5500 2,609,333 0.21% 12 6000 3,030,495 0.20% 13 6500 3,504,288 0.19% 14 7000 4,037,457 0.17% 15 7500 4,637,619 0.16% 16 8000 5,313,382 0.15% 17 8500 6,074,471 0.14% 18 9000 6,931,873 0.13% 19 9500 7,898,004 0.12% 20 10000 8,986,899 0.11% 21 10500 10,214,418 0.10% 22 11000 11,598,489 0.09% 23 11500 13,159,380 0.09% 24 12000 14,920,001 0.08% 25 12500 17,068,759 0.07% 假设投资回报: 15% 保单周年 保