第三方支付的系统分析报告.pdf

第三方支付系统 分 析 报 告 北京中金付通科技发展有限公司 引言：随着社会经济与信息技术的不断发展，人们对支付系统的 运行效率和服务质量的要求也越来越高,促使支付系统不断从手工操 作走向电子化、网络化。近几年第三方支付平台的发展，使得电子商 务尤其是C2C 交易模式得到了迅速的发展。本文阐述了第三方支付系 统流程、特点与功能。首先，概述了什么是第三方支付；然后，阐述 了第三方支付中支付宝，财付通，paypal 等三种主要的第三方支付平 台的基本情况，工作模式，功能等进行了分析，最后对对第三方支付 优缺点进行总结。 第三方支付系统详述 一、第三方支付系统的概述 （一）第三方支付系统的概念 第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具 备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通 过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供 的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方 检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 （二）第三方支付系统的实现原理 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与 银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构 就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商 家之间建立一个支付的流程。 （三）交易流程 1、消费者选购商品,买卖双方达成交易意向。 2、消费者选择第三方支付平台，将资金划到第三方支付账户，并设 定发货期限。 3、第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规 定时间内发货。 4 、商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应 记录。 5、消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。 6、消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成； 顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将货款划回 消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。 （四）第三方支付系统的特征 1、第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。 2、第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行 约束和监督。 3、第三方支付平台支付手段多样灵活，用户可使用网络，电话，手 机短信等多种方式进行支付。 4 、较之SSL、SET 等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更 加简单而易于接受。 5、第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银 行的信用作为信用依托，能较好地突破网上交易中的信用问题，有利 于推动电子商务的快速发展。 （五）第三方支付系统的分类 （六）第三方支付系统的发展状况 目前中国国内的第三方支付产品主要有 PayPal （易趣公司产品）、支 付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱 —--完全独立的第三方支付平台）、百付宝（百 度C2C ）、环迅支付、汇付天下等，其中数量最大的用户群体是PayPal 和支付宝，前者主要 在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下的产品。 三、第三方支付系统的分析比较 三、第三方支付系统的优缺点分析 （一）第三方支付系统优点 1、第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，方便了网上交易 的进行。 2、促成商家和银行的合作。 3、第三方支付平台能够提供增值服务。 4 、第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防 止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的 纠纷问题提供相应的证据 （二）第三方支付的局限性 1、第三方支付还不适宜在B2B 中进行 2、交易中出现纠纷买卖双方往往各执一词，相关部门取证困难 3、支付平台流程有漏洞，不可避免的出现人为耍赖，不讲信用的情 况。另外有些第三方支付平台存在安全漏洞，这些不足已成为第三方 支付发展道路上必须要完善和改进的地方 （三）第三方支付市场的安全问题及对策 数据显示，68%的网民正因为安全原因拒绝使用第三方支付产品。网 络支付的安全问题已成为电子商务在下一阶段能否得到更快速发展 的重要影响因素。目前，支付