简论民间借贷违法犯罪的法律适用.docVIP

　　简论民间借贷违法犯罪的法律适用 民间借贷违法犯罪的法律适用论文导读：本论文是一篇关于民间借贷违法犯罪的法律适用的优秀论文范文,对正在写有关于借贷论文的写有一定的参考和指导作用,曾为中，湖南大学民商法学硕士，湖南省新化县人民检察院民事行政检察科。　　1009—0592（2012）09—100—06　　近年来，在我国现存的金融体制下，正规金融机构的业务更多地倾向于对国有大型企业或大型项目的融资支持上，而对大多数中小民营企业和个人融资却往往拒之门外，即便有个人融资，也以贷款安全性较高的住房抵押贷款或按揭贷 摘要 民间借贷是借款人与非金融主体之间的借贷，作为国家金融信贷市场的重要补充，在一定程度上缓解了一部分人的资金困难，但这种借贷行为的自发性、自主性和不规范性使民间借贷违法犯罪的法律适用由写论文的好帮手.提供, .其潜在风险不易监控，容易引发争议和犯罪。本文从厘清民间借贷合法与非法的界限，分析了民间借贷违法犯罪的表现形式及认定标准，探究了涉及民间借贷违法犯罪的法律适用理由，以期对理论和司法实务界有所裨益。 　　关键词 民间借贷 违法犯罪 非法集资 法律适用 　　基金项目：本文系湖南省人民检察院检察理论研究课题“民间借贷违法犯罪的法律适用”的阶段性成果。 　　简介：刘新朝，湖南省新化县人民检察院党组书记，检察长， 高级检察官；吴映辉，湖南省新化县人民检察院党组成员，副检察长，四级高级检察官；何晓燕，湖南省新化县人民检察院研究室主任，检察员；曾为中，湖南大学民商法学硕士，湖南省新化县人民检察院民事行政检察科。 　　1009—0592（2012）09—100—06 　　近年来，在我国现存的金融体制下，正规金融机构的业务更多地倾向于对国有大型企业或大型项目的融资支持上，而对大多数中小民营企业和个人融资却往往拒之门外，即便有个人融资，也以贷款安全性较高的住房抵押贷款或按揭贷款为主，从而造成中小民营企业乃至农村的资金缺乏的窘境。因此作为国家金融信贷市场的重要补充，民间借贷在一定程度上缓解了一部分人的资金困难，但这种借贷行为的自发性、自主性和不规范性使其潜在风险不易监控，容易引发争议。特别是近年来随着民间借贷市场的活跃，民间借贷活动缺乏制度管制，游离于正规金融体制之外，处于合法的边缘的灰色地带，甚至在投机主义驱使下，直接或变相利用民间借贷这种融资方式，作出擅自设立金融机构、非法吸收公众存款、集资诈骗等违法犯罪行为层出不穷，严重影响了正常的司法秩序和相对人正当的财产权益。而随着民间借贷形式的异化，由此引发的案件复杂化，对此引发的刑法规制探讨颇多，但观点各异，对于民间借贷与非法集资及违法犯罪理由的界限及民间借贷违法犯罪理由的处理原则和法律适用理由，理论上存在争议，实践中把握的标准亦不统一，有必要在对民间借贷中违法犯罪的法律适用理由进行深入探讨。 　　一、民间借贷合法与非法的界限 　　（一）民间借贷的内涵界定及其表现形式 　　关于民间借贷的内涵的界定，学界和司法实务界都有一定程度的分歧。但大多还是认同民间借贷纠纷主要包括个人之间、个人与非金融企业之间、非金融企业之间的借款合同纠纷。世界粮农组织对民间借贷的内涵界定接近于“非金融机构”，即个人之间所进行的金融活动；国际劳工组织强调民间借贷主要依赖于私人之间的关系建立起来的融资X络；美国国民经济研究局对民间借贷的研究也侧重于私人关系，强调民间借贷通过资金借贷双方与中介的关系来实现资金融通。我国国内学者关于民间借贷的内涵界定，主要集中于将民间借贷与民间金融、“地下金融”、“地下钱庄”、“民间投资”等联系起来进行界定。“民间借贷是指金融体系中没有受到国家信用制约和监管机关监管的金融交易活动，包括非正规的金融中介和非正规的金融市场。” 我们认为，民间借贷是指个人之间、个人与非金融企业之间、非金融企业之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。上述法人或者其他组织主要指非金融企业，不包括金融企业。既然是一种民事法律行为，民间借贷就是一种合法的行为，因此不包括高利贷、非法集资等一些法律不予保护或者法律明令禁止的融资行为。 　　司法实践中，民间借贷一般表现为三种类型的形式。一是合法的民间借贷。此种情况是指受到法律肯定和保护的民间借贷类型。《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十七条、二百一十条、二百一十一条等都对民间借贷的合法性理由进行了规制和确认。上述法律法规和司法解释等都确立了我国民间借贷的合法地位，并将自然人与法人和其他经济组织之间的借贷关系纳入民间借贷的范畴予以规制，为我国中小企业向民间直接融资打开了法律之门。二是法律不予保护的民间借贷。此种情形主要是指高利贷。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干