天翼贷智能收款方案探究.docx

智能收款汇报方案业务介绍平安银行的“智能收款”系统旨在为用户提供与实体账户挂钩的虚拟子账户服务，可为商户在平安银行开立的对公活期账户下开立多个虚拟子账户，用于记载不同分子机构的收支明细和存款余额等信息。流程简介智能收款开通、运作流程如下：（一）申请开通智能收款工作主体：广东侧财务人员工作内容：我方（天翼电子商务有限公司广东分公司）与平安银行签订【平安银行单位银行存款账户综合服务协议】、【平安银行智能收款服务协议】，在平安银行开立实体账户，该账户性质为一般户，同时为该账户开通智能收款功能。（二）商户提交开户资料工作主体：商户、天翼贷运营人员工作内容：商户提交全套开户资料（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人身份证的复印件，加盖公章；同时商户需填写商户《监管账户申请表》并加盖公章、签字）电子版供我方进行开户审核，我方审核人员对证件有效性进行校验，核实无误后准许为商户开立虚拟子账户，证件纸质版后寄。（三）开通虚拟子账户工作主体：广东侧财务人员工作内容：我方财务人员登陆平安银行网银系统，使用智能收款功能中的维护子账户功能线上操作生成新的虚拟子账户，或者使用自动生成子账户功能批量开通新的虚拟子账户（批量操作申请提交后会在T+2天才显示新增子账户）；新增成功后，可通过维护子账户功能对虚拟子账户的名称进行录入或修改，财务人员根据运营人员所提供的通过审核的商户营业执照上的企业名称为虚拟子账户命名。只有平安银行实体账户网银ukey持有者（即我方财务人员）才拥有开立虚拟子账户的权限，所有商户都不具有该权限。（四）配置子账户权限工作主体：广东侧财务人员工作内容：我方财务人员通过使用智能收款中的子账户权限设置功能，可实现对任意虚拟子账户权限的实时调控：对商户所属虚拟子账户进行查询功能配置后，商户可以使用所属虚拟子账户ukey登陆网银查看该虚拟子账户余额；对商户所属虚拟子账户进行提现功能配置后，商户可以发起提现申请，该申请需经我方财务人员复核，复核未完成前商户无法将钱转出；我方财务人员完成复核后，该笔提现金额从我方实体账户打出，流入商户指定的实体账户内。只有平安银行实体账户网银ukey持有者（即我方财务人员）才拥有对任意虚拟子账户进行权限配置的功能，所有商户都不具有该功能；另外，商户所属虚拟子账户开通查询/提现功能后，仅能查询/提现自己所属虚拟子账户内余额，无法对其他商户的虚拟子账户进行查询/提现操作。平安银行实体账户网银ukey持有者（即我方财务人员）拥有查询所有商户虚拟子账户余额及流水/复核并决定是否通过商户提现申请/实时调整商户虚拟子账户功能的权限。（五）为虚拟子账户配置ukey工作主体：银行配置人员，广东侧财务人员，天翼贷运营人员工作内容：我方可在银行批量购买空白ukey，银行方操作人员对空白ukey写入证书，我方取回已写证书的ukey后交财务人员；财务人员登陆实体账户企业网银后将指定的商户虚拟子账户与ukey进行绑定，完成虚拟子账户与ukey的匹配。运营人员分别将与某个商户虚拟子账户相匹配的ukey寄送给该商户。只有平安银行实体账户网银ukey持有者（即我方财务人员）才拥有为虚拟子账户绑定ukey的权限，所有商户都不具有该权限。（六）账户变更工作主体：省公司人员、天翼贷市场人员省公司人员协助商户将电信侧收入结算账户变更为我方为商户开设的监管账户，并签署应收账款转让通知书，电信在回执处确认变更成功并承诺未经我司允许不再接受账户变更。（七）商户操作工作主体：商户工作内容：商户收到与自己虚拟子账户匹配的ukey后，可用该ukey登陆虚拟子账户进行查询/申请提现等操作。附件一：智能收款简化流程我司根据商户资料，配置不同虚拟子账户名称、密码、权限我司在平安开设一般户，并开通智能收款功能商户C商户B商户A支付公司实体账户平安银行图1 （智能收款开通、运作流程）附件二：智能收款资金流说明支付公司图2 （资金流说明）③①②商户A实体账户商户A省市公司省市公司④在①中，省市公司将应收款付款至商户A（此时商户已在电信侧将原来账号变更为我实体账号下的虚拟子账号），实际资金流是按照②流动到实体账户中，省市公司所看到的付款凭证上，付款方是电信，收款方是商户的名称。在②中，实际是与①是同时进行的，此处我方所看到的收款凭证上所显示付款方为电信，收款方名称为我方名称，用途一栏有“代商户收款”字样。在③中，虚线表示我方实体账户以子账户名义对外转账，实际资金流是按照④的方向走出，转出时我方所看到的付款凭证上付款方名称是我方，收款方是商户实体账户。商户看到的是付款方是我方实体账户，收款方是商户本身。附件三：费用说明（一）智能收款（2万元/实体账户）（二）企业网银（子账户跨行转账费用）（三）ukey（25元/个账户）