金融机构与客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 .ppt

反洗钱法相关学习 《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007年8月1日起施行。 第一章　对象 1、本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： 　　（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。 　　（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。 　　（三）保险公司、保险资产管理公司。 　　（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 　　（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 2、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 3、　金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 4、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 5、金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。 　　金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。 第二章　客户身份识别制度 1、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件： 　　（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。 　　（二）开立基金账户。 　　（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。 　　（四）与客户签订期货经纪合同。 　　（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。 　　（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。 　　（七）代办股份确认。 　　（八）交易密码挂失。 　　（九）修改客户身份基本信息等资料。 　　（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。 　　（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。 　　（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。 2、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 　　金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。 　　金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。 3、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 　　对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 　　客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 4、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户： 　　（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 　　（二）客户行为或者交易情况出现异常的。 　　（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 　　（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 　　（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 　　（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 　　（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 5、金融机构除核对有效身份证件或者其