优化县域金融生态环境.docVIP

浅谈优化县域金融生态环境 沈前敏 李万渝 苏旋（金融时报 2005-12-5） 作为金融生态链中的重要一环，规范的中介服务能增加社会信用的真实性和透明度，强化信用约束，通过“中介机构提供服务——银行贷款——企业生产、发展”这样一个循环，助推企业的成长，并推进金融生态环境良性发展。因此，关注与银行业有着联系的中介服务市场健康发展与建立和谐的金融生态有着重要联系。 社会中介机构对金融生态的积极影响和负面效应分析 （一）、中介机构对促进金融生态环境建设的积极影响 1、促进了市场经济的繁荣和社会分工的不断细化，使社会经济资源配置更趋合理。减少了各社会主体之间的磨擦和矛盾，维护了各市场主体的利益，加速了各生产要素的流动，使得社会经济资源的配置更趋合理。 2、为银行与企业、银行与个人搭建业务合作平台，推动社会诚信发展，银行对企业评级授信、发放抵押贷款、接收、处置抵债资产等都需要中介机构进行评估和鉴证，中介机构的服务水平和质量将对银行的经营产生较大的影响。中介机构在规范社会经济金融秩序、规范银行经营行为、促进银行内部控制和约束，推动社会诚信建设、提高金融机构社会服务水平和专业化程度等方面发挥了积极的作用。 （二）、当前中介机构存在的问题及对金融生态环境的负面效应 1、法律制度安排缺失，监管缺位，直接影响其健康发展和有序动作，致使目前县域部分中介机构无序竞争。 从制度安排来看，目前关于中介服务组织的性质、地位、作用等缺乏明确的法律界定，有关中介组织的登记、组建、运营等方面的法规不健全，已有的法律、行政法规也还不够完善，中介机构在经营活动中承担的法律责任和经济责任不够明确。 2、部分县域中介机构还没有真正成为独立的运营主体，存在着政府和社会不分的现象。 部分挂靠在政府有关部门的中介机构，利用政府的行政权力，垄断或强制中介，从而导致腐败滋生。一些中介服务机构表面上已与相关行政机构脱钩，但明脱暗不脱，实际控制权仍在政府相关部门手中，特别是在介入有政府背景的企业与银行的业务关系时所做出评估和鉴证，其独立性和公正性都难以保证，损害银行利益的行为时有发生。 3、县域中介服务市场发展缓慢，滞后于经济金融的发展速度，难以满足金融生态环境建设对中介服务的正常需求。 一是政策性担保公司的性质影响公司动作。二是抵御风险能力低、持续发展能力弱。三是与金融机构磨合度还有待增强。 4、业务行为违规成本低，获取的利益与承担责任不对等，自身诚信度和职业操守亟待提高。 中介服务机构本应严格遵循职业操守，站在客观公正的立场，为双方的的合作提供优质服务，为银行提供科学客观的参考报告，在全社会净化信用环境建设中发挥作用，打造诚信品牌，树立权威性。但从市场调查的情况看，事实并非如此。由于执业违规收益远高于违规付出的成本，在利益的诱惑和驱使下，一些中介机构无视法律的权威铤而走险，为企业弄虚作假。 政策建议： （一）加强中介服务的法律法规建设，以市场化为导向建立合理公正的价格体系，使中介服务运行有序，向规范化、市场化方向发展。有关部门中介机构的市场准入、法人治理、经营行为、违规处罚、责任认定、市场退出等方面的法律法规建设，强化对中介服务机构的社会监督约束机制。 （二）加强中介服务市场的监管，坚决打击虚假行为，提高中介服务水平。要采取行业监管和外部监督相结合的方式，确保中介机构独立客观公正开展业务，对违规经营的处罚力度要加大，以达到重点治乱的目标。 （三）大力提升中介机构的专业化服务水平。行业协会和有关资质认定部门对中介做从业人员要建立经常性业务培训制度，提升业务水平，加强对国家相关法律法规的学习。 （四）健全各种认证、资信评估体系推动金融机构和工商企业把诚信的理念、文化贯穿于企业经营活动的全过程。加快推进中介机构立法进程，建立包括信誉评价、失信惩戒构建的统一规范的监督体系，建立中介机构和从业人员诚信档案，提高职业操守，为金融生态环境建设打造良好的信用空间。 （五）加快政府职能转变步伐。各级政府应充分认识到中介机构发展对建设金融生态环境、促进地方经济发展的重要性。结合政府机构改革，侧重于抓宏观预测、远景规划、政策导向、法律法规，为中介服务业的生存和发展壮大创造良好的宏观环境。在政府职能转变的过程中，要加快会计师事务所、审计师事务所和行业协会等中介机构与政府脱钩，使其真正成为自主决策、自主经营、自负盈亏的经济实体，充分发挥中介组织在金融生态环境建设中的积极作用。 （六）大力培养中介服务业，推动社会经济金融的健康发展。积极引进和发展多层次、多元化的中介服务机构，在扩大现有规模的同时，应开展对各种企业生存与经营战略所需要的全方位咨询服务。在净化社会信用的同时，建议政府加大对中介服务行业的整顿规范，鼓励和扶持一系列专业化的中介机构发展，打破评估行业的行政性垄断，增强行业的有序竞争，助推金融生态环境