万鹏程阳光财富.ppt

26岁撤出全部本金之后 宝贝26岁—75岁每年可领取 每年可领取生存金：48240元 每年可领取红利：63440元 每年合计领取111680元 平均9306元/月 40岁, 50岁，60岁，70岁每年额外领取86832元 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。 ——2004年11月18日《中国保险报》 保险金不列入所得税应纳税额之内 《个人所得税法》第四条第五款规定 * 姓名：万鹏程 资质：国际金融理财师（CFP） 金融理财师（AFP） 银行从业资格 基金从业资格 保险从业资格 个人投资理财讲座 目标 计划 安排 　管理 理财 投资 ≠ 什么是理财 理财的定义：理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，达到自己的人生目标。将个人资金合理支配，分配到人生各个需要的时期！ 理财关注的不仅仅是如何能够赚钱的问题，更关注的是如何让一生都富有的问题！ 人一生分三段， 有两段纯消费， 有中间一段能赚钱。 挣钱一阵子，花钱一辈子！ 一、理财观念 攒钱就是理财吗？ 目前各大商业银行定期存款的占比依旧如此之高，但实际上目前的一年期存款利率只有3.5%，而2011年7月公布的CPI数据已高达6.5%—负利率时代。 所以存款不能称之为理财，仅能算是财富积累过程的一个起点。 1000000元 20年后 543000元 415000 元 3% 8% 214000元 5% 通胀率 如果您指望银行存款或国债来进行养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益率远无法抵消物价的上涨。 ——项怀诚 全国社会保障基金理事会理事长（前财政部长） 靠储蓄养老行吗？ 2008年 均价4288/㎡ 2011年 起价7000/㎡ 房屋租售比 每月租金：房屋总价 如果比值是200则为正常 长春80㎡房屋价格在50万—60万 租金1300元/月 租售比值420 定期储蓄 人民币理财 信托产品 证券投资 房产投资 短期理财需求 风险投资 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税。新中国成立后，1950年通过的《全国税政实施要则》将遗产税作为拟开征的税种之一，但限于当时的条件未予开征。1994年的新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税种之一。1996年全国人大批准了《国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》，纲要中提出“逐步开征遗产税和赠与税”。 保险 证券 银行 三大金融机构 【财富成长产品利益】 公共交通=min(已交保费×3，300万+已交保费) 航空意外=min(已交保费×5，500万+已交保费) 6.意外身价金 返还全部所缴保费 2.满期保险金 不低于红利分配额度的70% 5.分红收益金 “生存金”累积生息 4.复利增值金 每年给付基本保费 × 1.生存保险金 举例说明 投保人：金女士 35岁 被保险人：儿子 5岁 交费方式：10年交 年存保费：10万元 保险金额：100000元 共存保费：100万元 保费的10% 10000 10000 10000 10000 累计 生存金 红利累积 金女士，30岁，10年交费，年交10万元 10000 ●●●●● 财富成长 孩子25岁 宝贝账户累计生存金： 320,000元 宝贝账户累计红利： 900,000元 合计1,220,000元 35岁 55岁 宝贝25岁领出122万之后 金女士55岁—75岁每年可领取养老金 每年合计领取51121元 平均4260元/月 55岁 金女士养老至75岁 小宝贝45岁—65岁每年可领取养老金 每年合计领取51121元 平均4260元/月 * 尊敬的各位朋友，大家好！我是来自建行西安大路财富管理中心的客户经理：初少华。 今天非常荣幸能与大家一起来探讨一下理财的话题。 希望我的讲解能打开大家的我财富之门，帮助各位不断地累计财富，实现资产的保值和增值。 它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容 *