理财方案 课件.pptVIP

自由 自在 自主 我们的团队 OUR TEAM 吴文青 黄治江 陈红炬 程玲玲 张晓晔 家庭基本情况 张英武先生今年40岁，爱人关欣35岁为家庭主妇,单薪家庭。有一小孩,即将上小学六年级，现有60平方米自住房子一套。 张先生现有15万元人民币的存款，住房公积金帐上有3万元，目前每月提拨住房公积金收入800元。每月收入8000元，支出5000元。无贷款,无其他负债，无商业保险。 理财目标 短期目标：更换面积较大房价100万元的住房 中期目标：准备子女从六年级至大学的学费 长期目标：准备20年后退休，月支出现值4000元 表一 :换房前家庭资产负债表 （单位：万元） 家庭资产分布占比情况 表二：换房前家庭年度收支表 （单位：元） 张先生家庭财务分析 1、从目前家庭的情况看，无负债，家庭每月支出占收入占比为62．5%，有一定积蓄，但是投资产品单一。 2。张先生是单薪家庭，作为家庭经济支柱，必须有一定的保险，以保障家庭生活的正常开支及子女抚养教育。 相关假设 学费成长率：4% 通货膨胀率：3% 收入成长率：2% 公积金贷款利率：4.41% 商业住房贷款利率：5% 子女中学每年学费1万元 子女大学每年学费2万元 张先生家庭理财规划 根据上述资料和张先生的理财目标需求，我们采用目标并进法，进行如下分析： 张先生换价值100万元住房，对子女教育及退