[私人银行]：中国银行吉林省分行个人理财业务分析.pdfVIP

内容提要 随着我国金融市场的发展，一方面，广大居民的储蓄倾向逐步弱化，消费、 投资意愿及理财观念逐渐增强，金融服务需求也日益多样化，为商业银行发展个 人理财业务创造了广阔的市场和发展空间。另一方面，资本市场发展迅速带动直 接融资比重扩大，支撑银行盈利的传统储蓄业务和公司业务开始明显的萎缩，导 致银行业竞争变的更加激烈。因此，各大商业银行十分迫切地想在个人金融市场 中开拓新的利润空间。需求与供给双方面的作用共同决定了个人理财业务作为商 业银行最具潜质的一项业务，将成为各行抢占市场的绝佳切入点，银行个人理财 业务进入了轰轰烈烈的发展阶段，受到了密切关注。 中国银行吉林省分行正在面对日益复杂的市场状况，如何把握市场机会，增 加客户价值，进一步提高自身的核心竞争力，中国银行业应大力发展零售业务， 特别是其中的个人理财业务。 个人理财以经营知识资本为主要内容,包含两个层面：从银行层面来看，合格 的个人理财业务人员应该是具备经济、金融、营销等专业化知识，有良好的情商， 遵守职业道德规范的高素质金融人才，；从业务层面来看，个人理财是一个信息 顺畅交互，资源有效重组的过程。 商业银行市场营销的观念也由 “品牌营销”、“定位营销”、逐步转向“服 务营销”。中国银行要确立市场营销的新观念，需要研究和借鉴发达国家商业银 行市场营销的有益经验。 目 录 引 言 1 第 1 章 研究商业银行个人理财业务发展的意义 2 1.1 商业银行中间业务的重要性 2 1.2 中国银行吉林省分行发展个人理财业务的重要性 5 1.3 商业银行理财产品在投资者资产配置中的作用 6 第 2 章 中外商业银行个人理财业务的对比分析 8 2.1 国外商业银行个人理财业务的发展分析 8 2.1.1 国外商业银行个人理财业务发展现状 8 2.1.2 商业银行个人理财业务的国际发展趋势 9 2.2 我国商业银行个人理财业务发展现状 12 2.2.1 理财产品类型及风险的演变 12 2.2.2 理财产品投资者的提前终止权 14 2.2.3 理财产品的信息披露 15 2.2.4 银行理财产品的结论 16 第 3 章 中国银行吉林省分行个人理财业务的发展现状及环境分析 17 3.1 中国银行理财业务现状 17 3.1.1 中银理财：分层服务中高端客户 17 3.1.2 打造“ 中银理财”、“私人银行”财富管理品牌 19 3.2 中国银行吉林省分行个人理财业务宏观环境分析 20 3.2.1 政治法律因素 20 3.2.2 经济因素 21 3.2.3 人口因素 21 3.2.4 社会文化因素 22 3.2.5 技术因素 22 3.3 中国银行吉林省分行个人理财业务微观环境分析 23 I 3.3.1 微观环境的五种影响因素 23 3.3.2 个人理财业务的需求者分析 25 3.4 中国银行吉林省分行理财产品介绍 27 3.4.1 人民币理财产品—博弈，黄金宝