公司业务柜面现金汇划业务操作规范[第四期]~汇款业务~宋勃.ppt

汇款业务 2009年5月 讲解提纲 汇款业务概述 行内汇款 跨行汇款 汇款业务概述 汇款是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。俗称汇兑、汇划。在我国，汇款与委托收款、托收承付业务并称为支付业务的三种结算方式。单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑。 业务特点是：客户主动付款、汇款金额确定、有明确的收款人、必须在柜台办理。 公司业务系统根据客户各种汇划款项的不同需求，提供了多种汇划渠道，主要包括：行内汇划、大额支付、小额支付和同城交换渠道。客户可根据收款人所在地、汇款金额的大小、时限的要求和资费的高低进行不同的选择。 汇款业务概述 当收款人在本行行内开户时（含储蓄个人结算账户），需选择行内汇划渠道；当收款人在同城他行开户时，可选择同城交换、小额支付或大额支付渠道；当收款人在异地他行开户时，可选择小额支付或大额支付渠道。 公司业务系统中的汇兑结算，暂时只支持收付款人至少一方为公司客户的款项汇划，对于收付款人均为个人的情况，仍需通过电子汇兑业务系统办理。 行内汇款－基本规定 1、当收款人为个人结算账户时，必须审查所汇款项是否符合有关现金管理规定。 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：代发工资协议和收款人清单；奖励证明；新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明；证券公司、期货