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P2P网贷平台借款人信用风险评估研究 　　摘 要：借款人信用风险评估缺失是造成P2P网贷问题平台频出的重要原因之一。本文从分析网贷平台借款人的信用风险着手，筛选网贷平台借款人信用风险的影响因素，建立网贷平台借款人信用风险评估指标体系，并构建基于人工神经网络的信用风险评估模型，进而选取部分P2P网贷平台所披露的137组借款人信息进行实证测试，发现测试结果与实际情形基本一致，借款人信用风险评估指标和模型能满足网贷平台对借款人信用风险评估的需要。 　　关键词：信用风险评估；网络信贷；借款人信用；人工神经网络 　　中图分类号：F832.5 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）12-0043-05 　　一、引言 　　P2P?W络信贷平台凭借方便快捷、低门槛的优势，自2006年在中国首次出现后，数量呈几何模式快速增长。然而由于风险管控能力不足，导致问题平台不断出现。《中国P2P网贷风险指数快报》显示，2016年3月末中国P2P网贷问题平台1824家，占全国P2P网贷平台5326家的34.25 %。究其原因，在于中国的网贷平台规模普遍较小、发展时间较短，并不具备完善的风险防范与管理能力。网贷平台所面临的最大风险是借款人的信用风险，然而国内众多平台为抢占市场、快速上市，并没有在风控方面做好充分准备。大多数网贷平台缺乏完善的借款人信用风险评估体系，无法对借款人信用等级做