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进出口代付业务 泰州建行国际业务部 2011年11月 主要内容 一、进口代付业务 ＊外币海外代付业务 ＊跨境人民币海外代付 二、出口代付业务 ＊人民币出口再融资 一、外币海外代付 海外代付的定义 根据进口商申请，我行境内分行指示海外代付银行代进口商先行支付进口货款，并且我行境内分行承诺代付银行于还款日能够得到融资本息的偿付，最后由进口商于还款日通过我行境内分行偿还代付银行的一种短期贸易融资方式 。结算方式可以为信用证、进口代收、T/T付款等。 海外代付准入门槛 是国内正式注册的具有独立法人地位、有权从事进出口贸易的企业； 在我行分支机构开立本外币结算帐户，并办理本外币结算； 除交存100%保证金业务外，在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下办理海外代付的客户信用评级应为AA-级（含）或者aa（含）以上。 产品优势 适用范围广 我行可以叙做海外代付业务的国际结算品种包括：信用证结算方式下的即期信用证、远期信用证；进口代收结算方式下的付款交单（D/P）、承兑交单(D/A)；T/T结算方式下的预付货款、货到付款。 不占用贷款规模 海外代付属于表外业务，减少了我行资金占用。 利率较低 国内金融机构外币贷款利率偏高，导致客户贷款意愿不强；但是国外金融市场或同业的融资成本相对较低。节约了客户的融资成本。 产品优势 银企双赢 如果全额外币质押申请海外代付，代付金额大于等于等值300万美元的，我行可以帮助企业理财。这样我行既可以保留存款，企业又可获得一定的收益，达到银企双赢。 二、人民币海外代付 人民币海外代付有两种操作模式： 人民币海外代付 人民币换币种海外代付 人民币海外代付 人民币海外代付是指境内分行指示境外分行代付人民币给指定收款人，并承诺到期以人民币归还本息的一项产品。 人民币换币种海外代付 人民币换币种海外代付是指境内分行指示境外分行代付外币资金给指定收款人，并承诺到期以人民币归还本息的一项产品。 人民币海外代付产品的优势 三、人民币出口再融资 定义：指在客户承担还款责任的前提下及我行承担保付责任的条件下，我行应客户申请，代客户向我行海外分行（子银行）或外资银行申请出口发货后的短期融资。 适用： 1、出口试点企业均可办理 2、可适用于各类出口贸易融资业务，国际结算方式为信用证、赊销（O/A）、汇款(T/T)和出口托收（D/P或D/A）。 品种： 包括但不限于：打包贷款、出口订单融资、出口托收贷款、出口商业发票融资、融信通、出口保理、出口议付/出口押汇、远期信用证项下汇票贴现/应收账款买入、融税通等。 期限管理 一般情况下，人民币形式不属于外债范畴，融资期限可以超过90天，但必须与具体的出口贸易融资产品期限保持一致。 案例 今年3季度末，A企业向我行申请办理8000万人民币出口再融资业务，期限为180天。该笔业务从申请到办结只用了四天左右，速度快，价格合理，让企业十分满意。 人民币出口再融资的优势： 1、利用境外资源，解决境内企业贷款受限问题，缓解了资金压力； 2、价格合理，低于国内贷款价格，节约了企业的融资成本； 3、期限灵活，可以是30天、90天、180天，甚至可以达到一年，并且不占用外债规模。 4、在客户获利的同时，经办行也可在关键时点解决存款问题，银企双赢。 * 操作流程 进口商 建设银行 出口商银行 出口商 海外代付银行 4.付款 1 .代付申请 5.到期还款 2.指示代付 6. 归还代付本息 3 .代付 不受贷款 规模限制 不受外债期限限制 规避汇率风险 可以优化 财务报表 操作流程 7.收到人民币代付款项 1.签订出口合同 5.发送代付电文 10.人民币还款 4.交单\申请出口代付 2申请开立信用证 3.开立信用证 8.单证相符，信用证到期付款 6.境外代付人民币 境外代付行 境外开证行 境外进口商 建设银行 国内出口商 9.到期归还人民币本息