中国邮政储蓄银行河南信贷员考试题库--答案.doc

一、我行对禁入，次级，瑕疵和正常类客户的准入政策是什么？ 答： 1、对禁入类客户，除非客户能证明上述结果非本人过错造成，提供书面说明，并经过分行（一级分行或二级分行）信贷业务主管在贷款审批表中签字同意，否则我行各级机构不得与其发生新增授信业务； 对次级类客户，我行各级机构原则上不得与其发生新增授信业务。对于个人资产和收入情况较好、属于非恶意拖欠、最近3个月的还款情况正常，贷款行认为可以接受的次级类客户，客户须提供书面说明，信贷员在调查结论及建议中说明拟上报贷款的理由，贷款终审行信贷业务主管（若贷款在二级支行审批的，则至少由一级支行信贷业务主管）在审批意见表中签字同意后，可与其发生新增授信业务； 对瑕疵类客户，我行各级机构可以与其发生新增授信业务，但应由客户提供书面说明或信贷员在调查结论及建议中对有关情况进行说明； 对正常类客户，我行各级机构可以与其发生新增授信业务。 借款人配偶为禁入类或次级类的，应将借款人的个人信用报告等级向下调整一级。 禁入类和次级类客户不得作为保证人。 二、人体工商户申请办理商户保证贷款，在贷款申请受理阶段，客户需要提供哪些资料？ 答： 1、借款人身份证的原件和复印件。已婚的，还应提供婚姻证明材料（夫妻户口在一起的户口簿，或结婚证）原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件； 2、经年检合格的营业执照原件和复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供），从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件； 3、经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供； 4、借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的经营相关合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等； 5、申请保证贷款的，应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人证明材料（若保证人为有固定职业的自然人，应提供载明保证人姓名、工作单位、月均收入、单位联系人及联系电话并加盖单位公章的工作单位证明，若保证人单位规定不得开立单位证明，可由工作证原件和复印件及加盖单位公章的工资条等证明代替；若保证人为商户的，提供其营业执照即可）。 3至5项材料若客户在申请时没能提供完整，由管户信贷员负责在贷款审查前收集完整。 三、有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供哪些资料？ 答： 除题2答案内的上述材料外，还应提供：机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料，有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），贷款卡（如有则需提供），上年度和最近三个月的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近6 个月的交易明细。人民银行分支机构能提供企业征信查询服务的地区，应提供有限责任公司的企业征信报告，对于年销售额在500 万元以上的有限责任公司，必须提供企业征信报告。 四、两个及以上自然股东组成的有限责任公司申请商肩保证贷款时，我行对于保证人的补充规定？ 答： 其中一个担保人必须为国家公务员、大中型企事业单位正式职工或教师、医生等有相对稳定收入的人群，另外一位担保人必须为此有限责任公司除借款人外的最大的股东（股东不在本地的可以由次大的股东提供担保，依次类推，若都不符合，则另找保证人；若其余股东股份一样，且符合贷款的其他条件，则任一股东均可）。此外，有限责任公司还必须提供担保函，由有限责任公司盖章，由法定代表人和所持有的股份超过除借款人所持股份外剩余股份的二分之一的股东签字。 五、信贷员“八不准”有哪些内容？ 答： 1、不准怠慢、顶撞或刁难客户； 2、不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请； 3、不准以权谋私、以职谋利，不准向客户提出工作以外的任何要求； 4、不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等； 5、不准私自对外泄露客户经营、贷款、账户等重要信息； 6、不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续； 7、不准向客户承诺未经审批的贷款； 8、不准私下与客户签署任何协议或合同。 六、请简要列出贷后检查的主要内容？ 答： 贷款资金实际用途； 客户生产经营情况，经营收入、成本费用等影响客户还款能力的因素变化情况； 客户婚姻状况、住址、联系电话等基础信息的变更情况； 客户家庭成员人数及健康状况、家庭收入及支出情况等影响客户家庭还款能力的变化情况； 客户从其它金融机构的贷款情况及民间融资情况； 客户对外担保情况； 担保变化情况，包括保证人或联保小组其他成员担保能力、资信状况等变化情况； 客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷； 客户贷款本息按期归还情况，贷款逾期原因，形成不良贷款的原因，贷款是否在诉讼时效期内； 其他影响客户还款能力和还款意愿的情况。 七、对客户信息进行交叉检验的常见方法有哪些？ 答： 1、不同渠道获取信息的一致性 客户提供的口头信息与书面信息（单据、凭证等）是否一致。如：客户口头提