银行中间业务操作与管理.ppt

第十章 银行中间业务操作与管理 主讲: 杜崇东 周艳海 主要内容 什么是中间业务? 中间业务的分类与构成？ 为什么要大力发展中间业务？ 课程讲义 一、什么是中间业务? 引 言 （一）中间业务的含义 英语中，中间业务为Intermediary Business,意思为居间的、中介的或代理的业务，也称为“中介业务”、“代理业务”。 国外，因其主要靠提供金融服务，收取手续费为主，又称“服务收费业务”。 （一）中间业务的含义 中国人民银行2001年6月出台《商业银行中间业务暂行规定》，明确中间业务概念，即不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 （一）中间业务的含义 一般认为，中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。 （二）中间业务与资产、负债业务的联系与区别 中间业务与资产、负债 业务的区别： 性质不同 中间业务与资产、负债 业务的联系： 中间业务衍生于资产负债业务 相互弥补，相互促进 （三）中间业务的性质 商业银行在办理中间业务时不直接作为信用活动的一方出现，即并不直接以债权人或债务人身份参与。这是中间业务同资产、负债业务的根本区别。 我国商业银行的产品（业务） 1.吸收公众存款； 2.发放短、中、长期贷款； 3.办理国内外结算； 4.办理票据承兑与贴现； 5.发行金融债券； 6.代理发行、代理兑付、承销政府债券； 7.买卖政府债券、金融债券； 8.从事同业拆借； 9.买卖、代理买卖外汇； 10.从事银行卡业务； 11.提供信用证服务及担保； 12.代理收付款项 13.代理保险业务； 14.存放中央银行款项（存款准备金）； 15.提供保管箱服务。 （四）中间业务的特征 中间业务特征可以概括为：“四个转变，一个突破” 1.由不运用自己的资金或不直接运用自己的资金向商业银行垫付资金转变； 2.由不占用或不直接占用客户资金向占用客户资金转变； 3.由接受客户委托向银行出售信用转变； 4.由不承担风险仅单纯收取手续费向承担风险转变； 5.衍生金融工具交易实现了传统中间业务的突破。 二、中间业务的分类与构成 （一）《商业银行中间业务暂行规定》中参考分类 （二）按中国人民银行规定适用审批制或备案制分类 中间业务可分为九大类: 支付结算类中间业务,包括国内外结算业务； 银行卡业务,包括信用卡和借记卡业务； 代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等； 担保类中间业务,包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等； 承诺类中间业务,主要包括贷款承诺业务； 交易类中间业务,例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等； 基金托管业务,例如封闭式或开放式投资基金托管业务； 咨询顾问类业务,例如信息咨询、财务顾问等； 其他类中间业务,例如保管箱业务等。 支付结算类业务的含义 支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨等有关的收费业务。 结算业务与清算业务的区别 结算业务 结算业务与清算业务的区别 支付结算业务的分类 按收付款项的方向可分为收款人委托支付结算和付款人委托支付结算。 按收付款项的地区可分为同城支付结算和异地支付结算。 支付结算按支付方式分为现金结算和转账结算两种形式。 按支付结算工具的特点和组织形式可分为票据结算、银行卡结算和结算方式结算。 现金结算与转账结算 现金结算是收付款双方之间使用现金收付款项的货币收付行为。一般来说，单位与个人、个人与个人之间的结算以及单位之间的零星款项的结算可以使用现金结算方式。 转账结算是指通过银行将款项从付款人存款账户划转到收款人存款账户的货币收付行为。 基本结算工具和结算方式 根据《票据法》和《票据管理实施办法》以及有关法律、法规，我国银行的支付结算业务的基本结算工具和结算方式，概括起来是“三票一卡三方式一证”。 三票一卡 信用证是进口方银行（开证行）应进口商（开证申请人）的申请和要求向出口商（受益人）开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的保证文件。 特点： 开证行承担第一位的付款责任 信用证是独立于贸易合同的自足性文件 信用证业务只处理单据不涉及货物 2. 银行卡业务 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类： 根据能否透支和清偿方式，银行卡可分为借记卡和信用卡。 2. 银行卡业务 银行卡的分类 依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡和外币卡