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　　　 6大范畴息息相关 保险规划 现金流管理 投资规划 税 务 规 划 退休规划 遗产规划 　　 　　　 现金流管理：指对日常收入及收入用于目前之生活支出以及为了未来某个财务目标而进行有效积累的分配管理。 税务规划：包含对收入税收法律，资产及继承税务之理解和运用。 风险规划及管理：关注处理身故，失去收入或财产之风险。包含使用保险产品及策略。 6大范畴之定义 　　 　　　 　　　 6大范畴之定义 投资规划与管理 ：几乎所有的人都有一些必须通过投资及管理投资来实现之财务目标。这些目标包括购房，支付大学教育费用或退休后生活需要等。 退休规划与管理 ：到目前为止最普通的积累目标就是要实现退休后之财务独立。这包含了社会保障体系，企业赞助之退休计划及个人之积累。 遗产规划与管理 ：是指将财产转移给子女并努力避免过程中之税收等损失。 个人理财业之发展历史 美国：1969年国际理财协会成立 澳大利亚、加拿大、法国、英国、意大利、西班牙、日本等国家相继出现理财行业组织 全球趋势：理财服务倾向于国际化、标准化 国际发展历史 美国理财业之发展历史 萌芽期，即二十世纪三十年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取之一种全新之营销策略。 真正之理财出现是在二十世纪六十年代，它之标志就是1