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我国当前建立存款保险制度金融环境问题探究 　　【摘要】文章概述了我国银行面临的金融风险，阐述了我国构建显性存款保险制度以替代隐形存款保险制度的迫切现实：我国金融监管改革对存款保险制度提出需要；利率市场化稳步推进需要存款保险制度；国有银行股份制商业化改造改变国家信用为银行信用，需要建立存款保险制度作为保障。 【关键词】存款；保险制度；金融风险；金融深化 一、目前国内银行面临的主要金融风险 银行金融风险在其累积到一定程度时会表现为银行的流动性丧失，出现支付危机。存款保险机构通过对危机银行提供贷款，或把自身的资金存人这些银行，可以减轻银行的支付压力帮助危机银行摆脱财务困境，避免银行破产而给经济、社会带来一系列动荡和不安。另一方面健全的存款保险制度可以使存款人确信即使在银行倒闭时，存款也能得到及时清偿。因而当个别银行发生支付危机时，存款保险不仅可以缓和对危机银行的挤兑压力，而且更重要的是限制了恐慌情绪的进一步蔓延，从而减少连锁信用危机的发生有利于控制信用危机的范围和降低金融风险，维持金融秩序的稳定。 一旦建立存款保险制度后，金融业国际间竞争加剧所造成金融机构重组和退出，由于有专业化的处理机构的处理使之变得有序而又及时，防止恐慌情绪的进一步蔓延和处理问题银行成本变小。 二、当前国内银行金融风险的主要表现 第一，信用风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量