新形势下银行业金融机构洗钱风险变异及对策.docx

2013年第6期1璺笙!：：塑!；：：：；；：；：；；；』兰兰垒竺兰塑2竺』坠；———；——；——；———：：呈型兰坠些No．6，2013新形势下银行业金融机构洗钱风险变异及对策杨楚瑞苏敏(吉林大学，吉林长春130000；中国工商银行股份有限公司松原分行，吉林松原138000)2007年1月1日《反洗钱法》颁布实施以来，1．利用银行承兑汇票买卖洗钱，即：企业在人民银行相继发布了《金融机构反洗钱规定》、银行承兑汇票贴现过程中没有在贴现银行开户，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易而是将票据背书给了一个“有名无实”的企业，记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖再从该“企业”账上周转获得贴现款。或者通过融资的可疑交易报告管理办法》等一套完整的反非法倒买倒卖银行承兑汇票赚取利息和差价。洗钱规章制度，进一步细化了客户身份识别，大2．金融诈骗洗钱，即以非法占有为目的，采额交易报告、可疑交易报告和客户身份资料及交用虚构事实或隐瞒事实真相的方法，骗取公私财易记录保存等金融机构反洗钱制度，对于预防洗物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯为。常见的种类有集资诈骗、贷款诈骗、金融凭罪，起着非常重要的作用。证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈随着经济高速发展，犯罪分子的洗钱手法不骗、保险诈骗等。断翻新，洗钱形式多种多样，面对这种变化，银3．虚假验资洗钱，即客户通过中介利用异地行业金融机构作为反洗钱工作的中坚力量，在客户资金虚假验资，验资款直接转入投资人个人新形势下如何以现有的法律法规、规章制度为基账户，验资成功后迅速转往异地客户，本地中介础，不断加强和完善反洗钱工作，切实履行金融无资金过渡账户，虚假验资更具隐蔽性。机构的反洗钱义务，进而维护正常的金融秩序，4．传销类洗钱，即一种新式的“拉人头”传是反洗钱工作面临的一个重要问题。销，主要是通过“拉人头”申购“份额”进行发展。此类传销一般利用“西部大开发”和“北部一、新形势下反洗钱工作面临的几个重湾经济区”为题材，以“纯资本运作辅助计划”要变化为名，按照“寻找合作伙伴”，“拉人头”的形(一)洗钱手法的变化式，以“高额返利”为诱饵，诈骗不知情者或想传统的洗钱方式以地下钱庄为主，地下钱庄“一夜暴富”的人加入。是一种以盈利为目的，未经国家有关主管部门批(--)洗钱途径的变化准，秘密从事非法金融活动的组织。随着经济的传统的洗钱途径一般通过办理银行柜面业高速发展，洗钱手法不段翻新，例如：务，使资金集中转入、分散转出，或者分散转收稿日期：2013—05—17作者简介：杨楚瑞，女，汉族，本科，吉林大学商学院。 苏敏，女，汉族，本科，中国工商银行股份有限公司松原分行。64万方数据新形势下银行业金融机构洗钱风险变异及对策===========================|=====；===；============================自=======t=t=t================================人、集中转出，进而达到清洗黑钱的目的。最大化为主要目标，为了实现这一目标，必须广随着网银业务的兴起以及金融衍生产品的发泛争取客户，发展壮大客户群体，从而增加利润展，犯罪分子开始灵活使用各种金融工具及金融增长点，这一点很容易被犯罪分子所利用，他们产品，避免引起银行关注。例如：从犯罪分子摇身一变，成为银行的一般或高端客1．网银业务，因为除了开户时能够接触到客户，使银行成为其洗钱的工具。银行业金融机构户以外，客户通过网上转账汇款时，我们无法了要全面履行反洗钱义务，预防和打击洗钱活动，解其款项来源与资金去向，无法了解其真实的交就必须投入大量的人力、物力、财力，使银行的易背景，对客户情况的掌握太少，调查时很难核经营成本增加，从短期或局部来看势必影响经济实。利益。但同时我们也应看到，根据我国《反洗钱2．贵金属业务，该业务涉及的资金量比较法》第三十二条第二款的规定，银行业金融机构 大，尤其是贵金属递延业务。该项业务在网上交未按规定履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生易时我们只能监测到交易量和交易金额，但无法的，处50万元以上500万元以下罚款，并对负有监测到资金来源，直接面对客户的机会也较少，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任缺乏对客户的了解。人员处5万元以上50万元以下罚款，国际上因履3．个人理财业务，工作实践中，经常会遇到行反洗钱义务不当被处罚的案例屡见不鲜，如：有些个人客户购买理财产品，购买的数额往往都UBS因为操纵Libor利率被美国当局处以12亿美在百万元以上，对于这类客户，我们要有一定要元罚款，Barclays因为相同案件被处以3．6亿美提高警惕性，运用工作技巧了解其资金来源，要元的罚金，汇丰因为涉嫌参与墨西哥毒品洗钱支区分真正