刘先生理财规划报告书.doc

刘先生理财规划报告书客户：先生理财师：“第1团队”熊华英联系方式：02763091122制作时间：20年01月日尊敬的刘先生：您好！光大银行武汉分行第1团队很高兴接受您的委托，成为您的理财参谋，为您的人生做一个规划，我将用我专业的理财知识为您打造一份理财规划书，希望我全方位的理财服务能够为您及您的家人带来财富、幸福和平安！我的理财规划书目录如下：一、声明二、摘要三、家庭成员基本资料四、宏观经济数据假设及理财规划建议五、家庭财务报表与财务诊断六、客户的理财目标与风险属性界定七、金融产品的配置八、风险告知与揭露事项九、定期检查的安排第一部分：声明1、理财规划的目的与需求本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生比较大的变化的时候。2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财报告书是由光大银行武汉分行第1团队熊华英为您制作，本人毕业于湖北供销学校金融会计专业，从事金融理财1年，取得银行、保险、基金、会计从业资格证书，并于08年获得由中国金融标准委员会颁发的金融理财师证书。在光大银行曾获得理财演讲大赛第一名，数次获得优秀员工光荣称号。本规划报告书将由金融理财师与客户双方保留，充分沟通认可后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本行承诺不得透漏任何客户有关信息。3、应揭露事项本规划报告书收取报酬的方式: 一次性收费1.8万元(对我行白金卡客户免费)。推介法律人士时，该专业人士与理财师的关系是相互独立的。推荐产品时，所有产品与理财师个人投资不存在利益冲突。第二部分：摘要1、理财规划目的全面衡量刘先生的家庭财务及生活，通过投资及合理资产配比获得相应收益，以达到教育、退休等理财目标。必须要指出的是，刘先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，等等。2、客户背景:刘先生岁，，年薪金所得万；岁，公务员，年薪金所得万；儿子岁，。双方需要赡养。3、资产负债状况有住房，天籁3.0汽车一部，以20年1月底市值计算，总资产为万元。4、收入支出状况刘夫妇以薪金理财收入为主。家庭年生活费支出万元； 支出元；元；支出元；。 5、理财目标:1）培养儿子年后高中毕业，高中学费现值3万；大学4年，每年学费现值6万元；大学毕业后出国读研，每年学费现值40万元。刘先生岁退休，其妻岁退休，两人在同一年办理退休手续。退休后实质生活水准不变，退休生活规划到85岁。 3）如果刘先生夫妇不退休，即刘先生工作到60岁，刘太太工作到55岁，其家庭资产是否需要重新进行配置？ 6、保险产品配置计划：由于，。出于防范风险、寻求保障的求，建议拿出家庭年净收入的10％用于为夫妻双方购买分红型两全寿险和意外险。7、投资产品配置计划：根据刘先生的风险问卷评估，刘先生属型投资风格人士，其风险承受能力及风险态度为中高水平，而且刘先生身为高等教育出身，有较强的风险承受能力，故在做家庭资产组合配置时我们适当增加高风险资产的配比,以求在稳健的基础上达到较高的增值。8、根据客户的情况，客户，加上宏观经济环境瞬息万变，我们的投资组合收益与风险预测均基于您的风险承受能力和投资偏好测试结果以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化，其预测结果不代表您投资组合未来的必然走势。建议一年定期核实调整一次。暂时预约201年月为下次调整日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书。第三部分：家庭成员基本资料1、家庭成员基本资料：客户背景:刘先生岁，，年薪金所得万；岁，公务员，年薪金所得万；儿子岁，。双方需要赡养。2、客户家庭财务现状资产负债状况：有住房，天籁3.0汽车一部以20年1月底市值计算，总资产为万元。收支状况：刘先生，年税后薪金所得万；配偶，年税后薪金所得万；年万。刘夫妇以薪金理财收入为主。家庭年生活费支出万元； 支出元；元；支出元；。 3、理财目标：1）培养儿子年后高中毕业，高中学费现值3万；大学4年，每年学费现值6万元；大学毕业后出国读研，每年学费现值40万元。刘先生岁退休，其妻岁退休，两人在同一年办理退休手续。退休后实质生活水准不变，退休生活规划到85岁。 3）如果刘先生夫妇不退休，即刘先生工作到60岁