以风险为本，实现反洗钱工作全覆盖.pptVIP

以风险为本 实现反洗钱工作全覆盖 二零一三年四月 以风险为本 实现反洗钱工作全覆盖 反洗钱规章制度 风险为本与风险评估 存在问题及对策 2013年反洗钱工作重点 反洗钱规章制度 1.一个基本法 2.四个法规 3.两个重要规范性文件 4.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 风险为本与风险评估 风险为本：根据风险配置资源 对金融机构而言：识别哪些客户风险高，哪些产品或服务更容易被用于洗钱，哪些途径或领域易于传递或放大洗钱风险，进而针对这些风险因素建立相应的架构。 对监管部门而言：通过信息的收集，风险状况的评估，判断哪些领域、哪些环节和金融机构发生洗钱风险的可能性最大，并指导督促金融机构采取措施降低风险，控制风险。 风险为本与风险评估 风险为本工作措施 1.法人监管 2.可疑交易报告机制调整 3.风险评估 4.分类差别监管 风险为本与风险评估 风险评估实施 评估内容不仅覆盖传统的金融机构反洗钱内控及合规管理方面的情况，而且还扩大到对金融机构各业务条线、各业务环节、各种产品等风险控制方面情况，拓宽了反洗钱监管的广度和深度，使人民银行能更加全面、深入、客观地了解和把握金融机构的反洗钱工作的实际情况，及时发现其存在的风险和问题，从而使反洗钱监管工作的针对性更强，更富有成效。 存在问题及对策 1.组织架构及内控制度 2.客户身份识别 3.客户身份资料和交易记录保存 4.大额可疑交易报告 5.其他方面 组织机构及内控制度 存在问题 1.董事会（高级管理层）的洗钱风险管理工作尚停留在制度层面。 2.反洗钱合规管理组织机制缺乏应有的专业性和针对性。 3.未按照全面风险管理要求，平衡洗钱风险控制与业务经营目标之间的关系。 组织机构及内控制度 存在问题 4.未在业务条线落实反洗钱职责。 5.反洗钱内部操作规程和业务流程不够完善。 6.缺乏有效地反洗钱履职监管机制。 组织机构及内控制度 对策：提高组织架构和内控制度的有效性 1.反洗钱内控制度中具有反洗钱风险控制政策或控制目标。 2.健全反洗钱组织体系，合理确定岗位职责。 组织机构及内控制度 对策：提高组织架构和内控制度的有效性 3.采取积极有效的流程控制措施确保反洗钱工作实效，建立健全操作规程和业务流程。 4.加强反洗钱内部审计和检查。 5.开展持续的反洗钱培训。 客户身份识别 存在问题 1.业务条线不够勤勉尽责。 2.业务管理措施与反洗钱合规管理要求不匹配。 3.为按规定确定客户风险等级划分标准及工作流程。 客户身份识别 存在问题 4.未按规定对高风险客户及交易采取强化的尽职调查措施。 5.核心系统和业务系统存在功能性缺陷。 6.客户身份识别工作流于形式。 客户身份识别 对策：分类基础上的客户风险管理 1.客户身份识别问题 含义：三方面 环节：四个 基础：信息的核对登记留存 客户身份识别 对策：分类基础上的客户风险管理 2.客户风险等级分类 客户特性：综合考虑客户背景、社会活动和经营活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，综合评价客户行为的风险状况。 客户身份识别 对策：分类基础上的客户风险管理 2.客户风险等级分类 地域风险：不仅应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，而且要酌情考虑客户主要交易对手方、业务相关境外金融机构的地域风险。 客户身份识别 对策：分类基础上的客户风险管理 2.客户风险等级分类 金融业务：对本机构提供的金融业务（金融产品、金融服务）被利用于洗钱的风险进行评估，并合理参考客户类别、账户性质、金融服务实际需要、客户主要交易活动、客户交易规模等情况来合理评估客户涉及的金融业务风险。 客户身份识别 对策：分类基础上的客户风险管理 2.客户风险等级分类 行业（职业）：通过评估客户所处行业（或所从事的职业）与职务犯罪及其他违法犯罪活动的关联性，合理预测某些行业或某些职业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些行业被利用于洗钱的可能性。 客户身份识别 对策：分类基础上的客户风险管理 3.分类基础上的客户风险管理 等级较高客户 等级较低客户 4.持续风险管理 客户身份资料及交易记录保存 存在问题 1.未按规定完整保存客户身份资料和交易记录。 2.未按规定采取适当方式保存客户身份资料和交易记录。 客户身份资料及交易记录保存 对策 1.交易记录要素满足反洗钱工作需要，包括网上交易地址。 2.合理留存反洗钱工作痕迹。 3.客户身份资料和交易记录保存的方式便于反洗钱利用。 大额可疑交