“三个办法一个指引”之《个人贷款管理暂行办法》.pdf

《个人贷款管理暂行办法》 《个人贷款管理暂行办法》 《《个个人人贷贷款款管管理理暂暂行行办办法法》》 《个人贷款管理暂行办法》 《个人贷款管理暂行办法》 《《个个人人贷贷款款管管理理暂暂行行办办法法》》 年 月 2010 7 2010 7 77 1 主要内容： 一、当前现状 一、当前现状 二、起草背景 二、起草背景 三、立法目的 三、立法目的 四、指导原则 四、指导原则 五、结构安排 五、结构安排 2 一、当前现状 一、当前现状 一一、、当当前前现现状状 一、当前现状 一、当前现状 一一、、当当前前现现状状 3 改革开放三十年来，我国金融资产显著增 长，信贷规模扩张，尤其是银监会成立后，倡导以风 险为本的监管理念，我国银行业发展取得了良好的成 绩。但由于我国经济仍处于市场化的转型时期，信贷 资金安全问题仍存在较大的风险隐患。这些信贷管理 问题主要体现在以下三个方面： � 商业银行信贷管理模式相对粗放 � 银行贷款存在被挪用的情况 � 虚假交易骗贷案件频发 4 一、商业银行信贷管理模式相对粗放 一、商业银行信贷管理模式相对粗放 一一、、商商业业银银行行信信贷贷管管理理模模式式相相对对粗粗放放 一、商业银行信贷管理模式相对粗放 一、商业银行信贷管理模式相对粗放 一一、、商商业业银银行行信信贷贷管管理理模模式式相相对对粗粗放放 � 我国商业银行的贷款管理流程不够科学、细致，从贷 款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣的 有机的精细化的管理理念。 � 贷款流程中贷款发放与支付管理环节最为薄弱，而贷 后管理中贷款发放后对借款人的持续监控意愿不强， 监控能力和手段有限，往往不能在借款人出现不利于 还款因素时及时采取适当措施，维护贷款安全。 5 二、贷款存在被挪用的情况 二、贷款存在被挪用的情况 二二、、贷贷款款存存在在被被挪挪用用的的情情况况 二、贷款存在被挪用的情况 二、贷款存在被挪用的情况 二二、、贷贷款款存存在在被被挪挪用用的的情情况况 � 在目前个贷业务中，贷后监控是较为薄弱的环节，实际贷 款发放过程中存在客户未按照约定用途使用贷款的情况， 信贷资金被挪用，违规进入股市等领域，引发因贷款挪用 而造成的信贷风险。 � 贷款资金挪用会导致风险在信贷市场、资本市场、房地产 等市场之间的跨市场传递更为隐蔽，加大了产生系统性风 险的隐患，给银行体系带来了危及安全的不良因素。