核心家庭的财务安全规划-IARFC国际认证财务顾问师协会.PDFVIP

核心家庭的財務安全規劃 目 錄 一、前言 二、背景介紹 三、財務目標設定 四、財務需求分析 五、財務安全規劃建議方案 六、調整後的收支狀況表 七、溝通與後續服務 文◎ 許慧君 ( RFC ) 現職 ：全球人壽 創悅通訊處 行銷經理 1 核心家庭的財務安全規劃核心家庭的財務安全規劃 核心家庭的財務安全規劃核心家庭的財務安全規劃 一、一 、前言前言 一一 、、前言前言 現在台灣社會多以核心家庭為主 ，原本雙薪的父母因為家庭成員增加 ，影響家庭 的收支 ，因為開銷增加了，但收入不一定可以增加，甚至於其中一人必須放棄原本累 積的事業 ，這時候就要看過去工作上累積的財富是不是足以負擔，更可以檢視家庭過 去對於所得的分配是否正確 ！ 二、二 、背景介紹背景介紹 二二 、、背景介紹背景介紹 張先生 ：40 歲，建築師，東海大學建築碩士，年收入120 萬。 張太太 ：38 歲，室內設計師，中原大學室內設計系畢業，歷經(魏小 姐)國內兩大設計公司 ，於 94 年 1 月生產後辭掉工作，在家 中自行接 case，設計費 8000 元/每坪 。 張小寶 ：94 年 1 月 14 日生，目前就讀蒙特梭利雙語幼稚園。 張 父：74 歲，已退休 。 張 母：65 歲，已退休 。 魏 父：67 歲，已退休 。 魏 母：已歿 。 ◎住宅狀況 ：民生社區住宅，貸款700 萬，每月房貸 3 萬 4 千元 。 ◎保險觀念 ：需求導向。 ◎理財觀念 ：謹慎小心。 ◎投資觀念 ：保守。 三、三 、財務目標設定財務目標設定 三三 、、財務目標設定財務目標設定 第一 、希望家人可以一直維持良好的生活品質，就算有任何風險發 生，也不會因此改變 。 第二 、順利培養孩子到研究所畢業，最好可以在不用擔心學費的狀況 下到國外就學唸書 。 第三 、退休前每年可以出國旅遊一次。 2 第四 、在 60 歲時可以退休，每月基本生活費每人3 萬元 ，退休後每年 可以出國兩次 。 四、四 、財務需求分