村镇银行网银业务实施细则.doc

XXXX村镇银行网银业务实施细则 第一章 总?? 则 ????第一条? 为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。? ??第二条? 本办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。? ? 电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网银业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 第二章 员工权限划分及核查 第三条 网银后台管理员设置。网银管理员权限由科技部掌管，设置两名网银后台管理员。一个管理员设置完成后需要另外一个管理员审核通过后才能生效。具体操作应记录在网银后台设置登记簿中，每次变更必须提前通知营业部门和分管会计行长，并通过行长签字审批后才可变更。 网络后台管理员权限表如下。 功能 说明 银行规则设置 网上银行业务中的提示信息，页面逻辑，业务规则设置 后台操作员管理 管理网银后台操作员，可以对后台操作员进行新增、修改、查询和删除操作。可以查询后台操作员操作日志，以及对后台操作员密码重置。 机构管理 对行内机构、部门设置以及角色管理进行设置。分配角色权限，对目前网上银行开通业务进行管理。 第四条 网银后台操作员权限设置。设置四名后台操作员。两名进行操作设置，另外两名操作员，对其操作进行审核，审核通过后生效。清算中心设置两个后台操作员账号，对交易日志进行查询统计。 后台操作员权限表。 功能 说明 企业客户信息管理 包括企业网银开户，网银信息维护，集团客户关系设置，企业操作员管理，企业审核流程管理，企业网银注销，企业客户信息维护，集团授权流程设置。 企业账户信息管理 包括企业签约账户管理，资金归集关系管理，企业白名单设置。 审核管理 交易审核，企业落地交易处理，个人落地交易处理，落地交易查询，落地交易查询 公告管理 公告查询 用户留言管理 包括企业留言管理和个人留言管理 节假日设置参数 设置节假日安排 交易日志查询 包括个人交易日志查询和企业交易日志查询 银行限额设置 包括企业和个人银行级，客户级以及账户级限额设置，以及企业和个人客户的限额查询 交易实时监控 监控正在进行的交易记录 企业报表管理 对企业交易进行统计 个人报表管理 对个人交易量进行统计 电子回单设置 电子回单功能查询与设定 第五条 每季度末由科技人员，清算中心员工和监管会计副行长对现有操作人员操作进行核查。防范操作风险。 第三章 网银交易限额设置 第六条 个人及企业转账限额设置。个人和企业客户转账限额可以通过网上银行进行自定义修改。默认转账限额如下： 转账 限额 个人 个人网银专业版每笔转账交易不超过5万元，当天累计不超过10万元 企业 企业网银每笔转账不超过80万元，当天累计转账不超过150万元 第四章 网银转账时间及手续费设置 第七条 网银到账时间。不超过5万元，资金一般在半个小时内转入收款行第条安全事件时，应立即报告领导小组，并由领导小组向 第十条 接到安全事件报告后，领导小组应立即召开会议，分析安全事件发生的原因和影响，对于系统中断事件优先考虑组织技术力量尽可能在可容忍时间内恢复系统运行。对于安全事件优先保证客户权益，减少安全事件对银行影响。 第十一条 安全事件处置指挥 （一）接到安全事件处置命令后，负责向科技部传达启动处置预案的命令；指导和督促各级部门认真履行职责，协调业务和技术处置事宜；掌握处置进展情况。 （二）科技部接到命令后，负责协调、指挥业务处置预案的实施；收集、整理业务处置信息，上报XXXX村镇银行领导小组。 （三）XXXX村镇银行领导小组办公室对处置信息进行汇总、整理，并向银监部门报告。 第十二条 接到泄密事件报告后，领导小组应立即召开会议，分析泄密事件发生的原因和影响，以保护客户隐私为宗旨，减少泄密事件对银行影响。 第十三条 泄密事件处置指挥 （一）接到泄密事件处置命令后，指导和督促各级部门认真履行职责，协调业务和技术处置事宜；掌握处置进展情况。 （二）科技部接到命令后，负责协调、指挥业务处置预案的实施；收集、整理业务处置信息，上报XXXX村镇银行领导小组。 （三）XXXX村镇银行领导小组办公室对处置信息进行汇总、整理，并向银监部门报告。 第十四条 评估与改进 安全事件结束后，风险管理部门应当对电子银行系