建行之直贷式个人住房贷款.pptVIP

直贷式个人住房贷款 内容 产品介绍 产品背景 产品概念 贷款对象 贷款条件 贷款成数及年限 贷款担保 贷款利率 还款方式 营销要点 产品特色及优势 营销策略 营销话术 产品介绍—产品背景 产品介绍—产品背景（续一） 产品介绍—产品概念 产品介绍—贷款对象 年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人 贷款对象分为优质客户和一般客户，优质客户界定：信用等级在A级（含）以上的客户，经省分行集体授信优质对公单位正式员工或省分行级VIP客户以上级别的个人高端客户 产品介绍—贷款条件 有稳定收入，信用良好，有20%以上购房首期款的证明 能提供认购书或购房合同 借款人及产权共有人同意以所购的房产作为抵押物 所购房产是优质开发商（如全国地产业百强、广东地产资信20强、省分行以上级别重点客户等）开发的楼盘项目 产品介绍—贷款条件（续一） 不予受理贷款申请的情况 借款人以前贷款分期还款拖欠本或息连续3(含)以上或累计6期(含)以上，到期一次还款拖欠本或息在90天(含)以上的申请人(非恶意拖欠除外) 一次性购房3套(含)以上，或当前累计贷款购房5套(含)以上的申请人 产品介绍—贷款成数及年限 直贷式个人住房贷款成数参照个人住房贷款的标准，最高不超过所购商品房总价的8成 直贷式个人住房贷款期限参照个人住房贷款的标准，贷款期限最长不超过30年 产品介绍—贷款担保 产品介绍—贷款担保（续一） 阶段性担保的期限 所购房产为预售商品房的，其担保期限为办妥该房产抵押预登记，且我分行收妥抵押证明文件原件之日止 所购房为已确权商品房的，其担保期限至办妥该房产抵押登记，且我分行收妥他项权文件原件之日止 产品介绍—贷款利率 贷款利率根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否为普通住房，以及借款人信用记录、还款能力等因素，综合确定利率下浮比例，最高不超过30% 产品介绍—还款方式 传统还款方式(主要方式) 等额本金还款法 等额本息还款法 一次还本付息(一年内) 新还款方式 等额累进还款法(“青春无忧还款法”) 双周供、双月供、按季供(“还款自由行”) 宽限期还款法(“入住还款法”) 营销要点—产品特点及优势 开发商 免除阶段性保证责任，加快资金回笼 购房人 自由选择按揭贷款银行，自主选择房屋保险，享受付款优惠，节省购房费用 银行 打破了以楼盘为主线的固有营销模式，可充分调动网点、客户经理等营销资源，拓宽业务来源渠道 营销要点—产品特点及优势（续一） 案例：客户经理小王在一次客户回访中，得知“旭日锦城”楼盘正在搞促销活动：一次性付款可享受9.6折，按揭付款只有9.9折。小王想起客户张先生曾提过在该楼盘购房的计划，小王立即约见张先生，并以直贷式产品为其作购房预算 营销要点—产品特点及优势（续二） 营销要点—营销策略 目标楼盘 营销要点—营销策略（续一） 目标客户群体 营销要点—营销策略（续二） 拓展营销渠道 积极与楼盘开发商、中介机构（房屋中介、担保公司、律师事务所等）、对公优质单位、楼盘物业管理以及社区组织等外部机构，建立产品销售网络 加强与内部机构联动，充分利用行内现有系统（如个人信贷系统、个人客户信息系统、信用卡系统等），挖掘及发现潜在客户资源，建立目标群体数据库 营销要点—营销策略（续三） 了解及全面分析客户需求，利用产品组合，设计适合客户的方案 利用最高额抵押贷款，可以充分激活了客户的房产资源，使客户不动的房产变成流动的资产，满足客户多样化的融资需求 利用“存贷通”增值账户，按规定计付增值收益，节省了贷款利息支出 结合客户工作年限、现有经济条件及还款习惯等情况，提出适合客户的还款方式建议 营销要点—营销话术 直贷式购房，省心省钱找建行 风险要点 案例 张先生与开发商签订认购书时，提出先付2成房款，其余在签订购房合同后一次付清；但开发商指出，张先生如采取一次付款方式的，须在全额付款后才能与其签订购合同 风险要点—时间差风险 成因：借款合同早于购房合同生效 防控措施 客户凭我分行《同意贷款意向书》与开发商签订购房合同 客户凭资金托管协及贷款资金划入凭证，与开发商签订购房合同 风险要点—配合不足风险 成因 开发商的不配合 开发商指定合作机构的不配合 担保机构的不配合 借款人的不配合 防控措施 二级分支行加强对担保机构的监控 经办行通过借款人，加强对开发商及其合作机构的监督 操作流程—流程图 操作流程—贷款受理 材料清单 操作流程—贷款受理（续一） 受理人按规定收集材料，指导申请人填写申请审批表；借款人同意的，可预签借款合同 受理人按规定填写档案袋，并登记流程管理系统及随机分派调查人员 操作流程—贷前调查 贷前调查可采用多种方式进行，但调查人至少直接与申请人面谈一次 调查人调查核实开发商信息，包括预售房监管账户 调查人