村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例.docVIP

《ⅩⅩ村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例》 文献综述 引??言 自改革发展以来,农民问题越来越得到重视,逐步成为我国改革,发展的重中之重.为了拉近城乡经济差距,促进农村经济发展。 2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。2007年1月22日，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据，通过设立村镇银行改革农村金融市场的思路，被称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供给，对农村金融发展具有里程碑的意义。我国村镇银行从2007年3月1号开始试点，全国首家村镇银行——惠民村镇银行成立，.存贷款方面的优点和不足。他肯定了乡村银行集体借贷的优点，但也具有产权不明.规模过小的缺点。而ⅩⅩ村镇银行定位于那些城市具有金融需求的农户和农村中小企业，准确的市场定位有利于村镇银行认清服务对象，为客户提供个性化服务，改善贫困地区的经济状况，缩小城乡差距。 贷款制度 社区银行的贷款完全建立在客户的信用基础上,无需任何抵押和担保,如果我国村镇银行能进够进行信贷创新,建立类似的贷款制度，使那些穷人甚至乞丐都能利用自己的信用获取贷款，得到可以改变贫穷的机会，将大大改变我国的贫富差距。 社区银行与大银行的经营差异 大银行在向大企业发放贷款上拥有优势，而小规模的社区银行由于其地域性和自身行的特征，与中小企业的关系更加密切。在向这些中小型企业发放贷款上拥有优势。无论在中小企业贷款占银行总资产的比率还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上，小银行的指标均高于大银行。社区银行能够将业务从大机构中吸引走。Keetom、Harvey、Willis（2003）认为社区银行具有获得大量稳定的核心存款的能力和脚底的服务费用，一般比大银行更加依赖零售和投保存款筹集资金。 Kooton.Harvey. Willis(2003)认为在过去的10年中，相对于大银行而言，社区银行整体保持自身良好的盈利能力，虽然他们的盈利水平在最近3年也有一些下滑趋势，但是除极少数机构外，社区银行依然独立运行、盈利良好增长迅速，并且吸引大量的新进入者。 国内相关研究 日前，对于村镇银行的研究日益高涨，越来越得到重视。现有研究还存在许多不足。 刘朝霞（2009）随着村镇银行的快速发展，但同时也暴露了大量发展过程中存在的问题，例如：存贷问题、信用问题、政策问题、银行人员的自身素质等。 杜晓春（2008）分析了村镇银行理财产品存在的问题，要求村镇银行理财产品要借鉴国外成功禁言，要以国家政策法律法规为基础，理财产品要以当地金融市场为导向。 林世军，邹敏，钟金伶（2008）对村镇银行进行了初步分析认为村镇银行的设立有利于农村金融的深化和发展。 陶雷（2010）认为村镇银行的建立，不仅弥补了当地金融服务的空白，为当地农民脱贫致富提供了金融支持，而且标志着我国农村金融市场的深化，农村将迎来一支崭新的支农生力军。 王学忠（2008）认为金融资本远离小农经济，导致了农户与村镇银行之间的资金供求矛盾，使村镇银行所承担的社会责任存在内在冲突，危及村镇银行的生存与发展。这些冲突是市场机制不能解决的，政府应承认相应责任。为此，政府应当采取措施，优化村镇银行经营环境，降低村镇银行的经营成本：帮助农民发展农业生产，增加农民收入，扩大资金需求；逐步改变农村小农经济状态，以达到缓和冲突，营造适合村镇银行生存发展的目的。 在这些宏观经济环境下，绍兴村镇银行如何发展，怎么发展。在利用地域优势的基础上，进行一系列的改革创新，提升自我的核心竞争力，对于发展城市经济，拉近城乡差距，具有重大的意义。 2008年日上午，ⅩⅩ嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司正式成立。村银行的不断发展过程还存在许多问题，例如：1.政策支持的不足. 2.市场定位的不明确（偏高）. 3.覆盖率低. 4.资金供给不足 5.缺乏优质服务. 总结 国外对村镇银行的研究已有好几年了，理论和实际都积累了充足的经验。而我国对村镇银行的研究才刚刚起步，理论和实际都有所欠缺，不够成熟。如缺乏对村镇银行发展存在问题背后的深层次原因的分析，对村镇银行的运行机制、市场定位等问题都有待深入研究。并且已有的研究大部分都是属于定性研究，定量研究较少，缺乏星通信的研究。村镇银行的发展之路不同于别的商业银行的发展，需要照搬照抄。要走中国特色的村镇银行发展之路。 因此，为本文的研究指明了方向，本文将深入研究ⅩⅩ村镇银行发展面临的困境。 参考文献 毛冉辉.我国社区银行发展现状及前景研究[D].首都经济贸易大学，2014.