银行“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的报告.doc

银行“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的报告 人行货币信贷管理科： 按照人行《关于报送“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的通知》精神，我行对支持的“小巨人”企业在贷款支持、财务辅导、信用培植、融资方案设计等方面进行了调研。现把具体情况报告如下： 一、贷款总体情况： 截止ⅩⅩ年8月底，我行“新模式”有效中小企业授信客户28户，贷款余额12360万元，分别较上年增加10户、3620万元，增幅分别为55.56%、41.42%。其中：培育“小巨人”企业20户（有效授信客户15户），贷款余额5900万元（其中：省级“小巨人”企业15户，贷款余额3600万元；市级“小巨人”企业5户，贷款余额2300万元），较上年增加2600万元（其中：省级“小巨人”企业增加700万元、市级“小巨人”企业增加1900万元）。 ⅩⅩ年1-8月份，对14户“小巨人”企业累计发放贷款5900万元，有力地支持了企业发展。 目前，我行“小巨人”企业各类授信中无不良授信，授信资产质量处于较好水平。 二、工作组织情况： 我行党委高度重视“小巨人”企业信贷培育工作，召开专门的工作会议，认真组织实施，加强对此项工作的领导。要求中小企业服务中心具体负责“小巨人”企业的贷款营销、财务辅导、信用培植、授信方案设计、“启贷通”产品应用推广、贷后管理等工作，促进“小巨人”企业授信业务稳定、快速发展。 三、主要工作措施： （一）调查梳理：对我行现有公司客户进行调查与梳理，把那些符合我行中小企业标准的公司客户上下游客户作为“小巨人”企业进行信贷培育，纳入到我行中小企业客户管理范围，并进行授信前期典型培养，使之成为有效中小企业授信客户。今年，我行为“小巨人”企业向省行申报授信总量9200万元（其中：贷款7400万元、敞口银行承兑1800万元），全部得到省行批复，为“小巨人”企业授信支持奠定了基础。 （二）认真筛选：选择产品有市场，经营有效益，发展有潜力的中小企业作为“小巨人”目标客户。定期组织开展“小巨人”企业联谊活动，推介我行授信产品和服务，根据“小巨人”企业生产经营特点进行分行业、分产品、分项目营销，不断加强授信支持力度，促进企业发展。今年，我行在贷款规模紧张的情况下，对“小巨人”企业累计投放各种授信11500万元（其中：贷款5900万元、银行承兑3600万元、贸易融资2000万元），有力支持了“小巨人”企业发展。 （三）部门联动：紧紧依托本行公司业务部、国际结算部等现有产品资源，加强对“小巨人”企业的金融支持与服务。授信支持过程中，加强“启贷通”产品的组合营销推广，充分挖掘客户资源，积极创造客户需求。通过“启贷通”产品组合的营销推广，全方位的服务“小巨人”企业，保证每一授信客户使用“启贷通”产品达到5个以上，满足其对我行其他金融产品的需求，使授信需求在我行全部得到满足。 （四）担保合作： 为解决“小巨人”企业担保难、抵押难问题，我行不断扩大与专业信用担保机构的合作空间，探索多渠道、多途径支持“小巨人”企业发展的新路子。目前，我行与专业担保公司合作，共为“小巨人”企业办理授信1700万元，涉及“小巨人”企业5户。为银行授信构筑一道再担保“屏障”，真正实现了担保机构、企业客户、授信银行的“共赢”。 （五）网点转型： 以网点转型为“契机”，增加县支行机构设置功能，县支行配备了专（兼）职中小企业客户经理，以加强对县域“小巨人”授信客户的管理。针对县域经济特色，把当地的“龙头”企业作为“小巨人”企业进行培育。我行支持的“小巨人”企业，县域企业占11户，贷款额1700万元，分别占“小巨人”企业客户和贷款总额的55%、28.81%。“小巨人”企业授信业务发展已成为我行县支行信贷业务的重要支撑点。 四、工作成效： 通过对“小巨人”企业的授信支持，提高了我行综合收益水平。贷款利息收入311.6万元，敞口承诺费收入57万元，中间业务收入38万元，综合收入近500万元。 通过对“小巨人”企业营销方案实施，大部分企业已把我行作为了主要业务结算行，国际贸易结算业务叙作行，在我行结算比例大幅提高，我行综合收益能力大大增强，第一客户“启贷通“产品应用达到5个以上，综合收益率达到40%以上。 五、经验分享： 经验之一：强化营销理念。 研究授信市场的发展规律，变客户自动上门去主动营销客户、挑选客户、培育客户，走出授信“零风险”的误区，在有效防范贷款风险的前提下，大力推进贷款营销业务，在积极支持“小巨人”企业发展过程中发展壮大自身实力。 经验之二：实现产品带动。 选择那些“产品有市场，经营有效益，发展有潜力”的优质企业作为“小巨人”客户进行授信支持，在拓展、营销、授信支持过程中，加强“启贷通”产品的组合营销，通过产品带动战略，充分挖掘客户资源，积极创造客户需求。通过“启贷通”产品组合的营销推广，满足客户对我