银行人民币跨境贸易结算业务及产品分析.ppt

银行人民币跨境贸易结算业务及产品分析 业务发展及现状 2009年7月6日 中行上海市分行收到中银香港汇来的首笔跨境贸易人民币结算款项，收款企业为上海电气集团下属的上海电气国际经济贸易有限公司，由这家公司在香港的商业伙伴汇出。至此中国银行完成了其首笔人民币跨境贸易结算业务。 初步发展： 跨境贸易人民币结算试点相关政策出台后，中行凭借其在国际结算领域的传统优势，第一时间做好了代理行协议安排、账户开立、汇率报价、收付清算、系统改造等准备工作，并根据客户需求设计了相应的产品和服务模式。在业务先发优势，专业优势，产品优势，客户优势，渠道优势以及规模优势的共同推动下，中国银行的人民币跨境贸易结算业务迅速发展起来。 2010年 境内机构办理跨境人民币结算业务突破１６００亿元 经常项目结算量约１５００亿元，以进口贸易结算为主 个案审批的资本项目发展迅速，结算量达到１００多亿元。 至此，中行拥有中国内地１万余家网点和遍布港澳台及全球３１个国家的９００余家海外机构，并与１６００多家国外银行总部及其分支机构保持业务往来。中行集团已开立跨境人民币清算账户３５２个，开户银行遍布全球４０个国家和地区。 2011年： 2011年全年，中国银行集团跨境人民币结算量突破1.7万亿元，其中内地机构为电气、通讯设备、电子产品、交通运输、化工、制造、批发零售等不同行业的数千家客户办理跨境人民币结算业务约7800亿元，涉及的客户遍及100多个国家和地区，市场份额超过30%，始终保持市场领先地位。 中国银行已有24家海外机构为客户办理了跨境人民币结算业务，其中，中银香港以参加行身份共办理业务5500多亿元，其他海外机构办理4300多亿元。 中国银行共为境外参加行开立跨境人民币清算账户500多户（截止2012年1月已经突破600户），开户银行遍布亚洲、欧洲、美洲、大洋洲和非洲，已初步建立起覆盖全球的清算网络，处于市场领先地位。 中银香港和中国银行澳门分行分别作为人民银行指定的香港和澳门地区唯一人民币清算行，凭借独特优势为当地客户提供服务。除跨境人民币结算产品外，中国银行还可根据客户需求为其设计个性化的一体化服务方案。 人民币结算业务流程 对先进/出口后结算的情形 （1）企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货（2）按合同规定及货物装船到（发）货的情况，以人民币向海关报关。 （3）企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联（需要退税的需在海关打印）向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。 （4）企业向银行提供合同、发票、进（出）口收（付）款说明，在银行办理收款入账或付款。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。 先结算后进/出口的情形 （1）企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。 （2）企业向银行提供合同、发票、进（出）口收（付）款说明，在银行办理收款入账或付款（进口预付或出口预收）。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。 （3）按合同规定及货物装船到（发）货的情况，企业以人民币向海关报关。 （4）企业实际报关时间与预计报关时间不一致的，应通知银行，由银行向RCPMIS报送相关更新信息。 （5）企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联（需要退税的需在海关打印）向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。 国际结算中采用外币结算与人民币结算的比较 人民币结算业务优势 规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失； 锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力； 精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率； 丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险； 有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。 跨境人民币结算产品 特色产品 （一）人民币转汇款 （二）人民币协议付款 （三）跨境组合产品 人民币转汇款 背景： 从2010年8月起，中国境外已形成了离岸人民币外汇市场，经常与中国境内结售汇价格存在较大差异，显然，对中国境内客户/银行对外付汇的业务，改付人民币至海外联行，由海外联行为其购汇，再转汇给收款人，可以为中国境内客户/银行节约巨额人民币购汇资金。 产品介绍： 国际结算业务项下对外付款时，由付款人向银行支付人民币款项申请办理跨境人民币结算，同时授权该银行为其安排海外联行以约定汇率将该笔人民币款项兑换成指定币种、金额的外币资金，再转汇至实际收款人的业务。 优势： 对客户：可利用海内外外汇汇差节约购汇成本 对银行：可获得可观的中间业务收益 适用客户： 一是直接采用人民币购汇的客户； 二是对资产负债率敏感,不愿叙做汇利达的客户； 三是以外币付汇的客户。 人民币协议付款 为规避银行贸易