农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置办法.doc

***农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置办法 第一章 总 则 第一条 为提高资金业务风险预警和突发事件的处置能力，预防和减少资金业务风险的发生及风险造成的损失，保证资金的安全、高效运作，根据《***农村信用合作联社突发事件应急处置预案》、《***农村信用合作联社资金营运业务管理办法》以及相关规定,制定本办法。 第二条 工作原则： （一）坚持以“风险预警、实时监测、报告及时、依法合规、审慎稳妥”的原则处置资金业务风险预警，避免或减少损失，把负面影响控制在最小范围内。 （二）按照统一指挥、部门联动的原则组织实施，各部门应统一认识，按照自身的职责各司其职，服从指挥，坚守岗位。 （三）正确识别资金风险，根据不同风险类型采取不同的处置措施，严格处置程序，措施得力，方法得当,依法、快速、高效、稳妥地处置风险和突发事件。 （四）注意保密，控制舆论和事态发展，防止资金风险蔓延的发生。 （五）以明确责任、信息共享、维护稳定的原则依规依法做好处置工作。 第三条 本办法风险预警的范围： （一）因信用风险，已经或可能致使我社遭受资金损失，包括以下情况： 1、因交易对手或投资对象的经营状况恶化等原因，对我社债权已经或可能造成损失； 2、因交易对手违约已经或可能导致我社遭受资金损失。 （二）因流动性风险，使我社遭受资金损失，包括以下情况： 1、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因，已经或可能致使我社出现流动性风险； 2、因交易对手资金未能及时达账，已经或可能使我社产生流动性风险。 （三）因操作风险，已经或可能造成我社的资金损失，包括以下情况： 1、因失误导致资金划拨出错造成的损失，包括错入他人账户无法追回的资金损失； 2、因资金清算渠道不畅或人为失误等原因致使资金未能及时划付或债券未能按时交割，已经或可能造成我社的违约损失。 （四）因市场风险，已经或可能造成我社资金损失。 （五）因法律风险，已经或可能造成我社资金损失。 （六）因政策风险，已经或可能造成我社资金损失。 第二章 组织设置及职责 第四条 设置“资金业务风险预警及应急处置领导小组”（以下简称领导小组），组长由联社理事长担任，领导小组成员由联社经营班子成员及计划资金财务部、会计结算部、科技信息部、行政管理部、合规与风险管理部的负责人组成。领导小组下设办公室，设在计划资金财务部，主任由计划资金财务部总经理兼任。 第五条 计划资金财务部负责资金业务风险预警及应急处置的统筹工作。主要职责是根据业务的发展和管理需要，修订、完善资金业务风险预警及应急处置制度。 第六条 联社资金业务风险预警及应急处置组织机构主要职责： （一）领导小组职责。 1、决定启动、终止资金业务风险预警及应急处置方案。 2、统一领导和指挥应急处置工作，并协调辖内相关部门共同开展应急处置工作。 3、决定风险预警应急处置措施和信息披露的相关事项。 4、负责处置工作中重要事项的决策。 （二）领导小组成员部门职责。 各成员部门在联社领导小组的统一领导和指挥下，负责处理各自职责范围内的相关应急工作事项，并提出相应的应急处置建议和措施，完成领导小组交办的工作。各成员部门具体职责如下： 1、计划资金财务部：负责资金、债券和票据等交易的联系和交割，确保资金、债券和票据融入、融出渠道的畅通。在应急处置过程中，计划资金财务部要发挥在中央国债登记结算有限责任公司和全国银行间同业拆借中心成员身份优势，加强纵向和横向联系，在市场上寻找信誉高、口碑好、经营状况良好的交易对手，保证资金畅通。 2、会计结算部：负责资金及时、准确清算。在应急处置过程中，会计结算部要确保清算系统的正常运行、准确清算，正确执行资金的融出、融入指令，保证资金安全。 3、科技信息部：负责技术保障。在应急处置过程中，科技信息部要确保联社计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术支持，有关信息数据必须做好备份。对要害岗位的人员，至少应配置两名替换，确保在任何情况下，都不会因人员的缺岗而影响整个系统的正常运行。 4、行政管理部：在应急处置过程中，主要负责紧急信息的发布、联社发文、文件归档，确保领导小组成员部门之间信息能及时传递，协助计划资金财务部做好信息披露工作。 5、合规与风险管理部：在应急处置过程中，主要负责法律法规的审核及咨询，协助资金业务风险预警及应急处置领导小组解决法律法规相关方面等问题。 （三）领导小组办公室职责。 1、负责资金业务风险处置预案的拟定、修改和报送工作。 2、接收、处理、上报、通报有关信息资料。 3、负责资金业务风险预警系统的建立和维护，预警指标的设定和调整。 4、收集、保管有关档案资料。 5、协助领导小组，组织协调领导小组成员及部门做好资金业务风险预警及应急处置