农村信用合作社联合社资金计划管理办法.docVIP

农村信用合作社联合社资金计划管理办法 第一章　总　　则 第一条　为强化资金计划管理，保证资金营运秩序，进一步加大县联社计划调控的能力，切实有效地防范支付风险，确保全县信用社业务经营稳健运行，特制定本办法。 第二条　本办法制定依据《农村信用社资产负债比例管理办法》和各社存、贷款实际状况，结合各社上年存贷款比例、不良贷款比例及变动情况、存贷款增长趋势，结合地区金融业务竞争需要和人民银行再贷款总量等情况，对信用社年度资金运用实行不同类型的计划管理。 第三条　资金计划管理职能由县联社信贷管理部具体行使，财务会计部、业务拓展部等部门配合。 基层信用社资金计划管理职能由主办会计具体行使，并负责向联社报告计划执行情况，主办信贷员协助执行。 第二章　计划管理类型 第四条　县联社对基层信用社（含联社营业部，下同）采取系统内资金控制和人民银行再贷款定额分配二种计划管理方法。 第五条 系统内资金控制。系统内资金包括一级准备金、备付金、再贷款专户、上存户、拆借户及一般存款户等。按旬对各基层社按照新增存款的一定比例调整一级准备金、备付金等内部资金账户余额。 第六条　人民银行再贷款定额分配。联社将根据从人民银行借入再贷款总额情况，按一定比例下拨给符合使用再贷款使用条件的信用社使用，纳入计划考核。 第三章　计划管理内容 第七条　资金计划管理的对象主要包括：各项存款、各项贷款、人民银行再贷款、系统内资金、存他行资金、签发银行承兑汇票、票据贴现等。 第八条　对各基层信用社上年度内部调剂资金，进行全部清理。具体方法是：取消二级准备金、再贷款专户及再贷款补差户，内部账户轧差后的余额并入一般存款户管理。 第九条　对一级准备金、备付金账户实行按旬调整。具体标准是：一级准备金按新增（降）存款的6%，备付金账户按新增（降）存款的5%进行调整。 第十条　对发生资金头寸紧张、兑付困难的单位，可申请借款，但只能用于存款兑付，不能发放贷款。申请时当家主任必须向县联社说明借款的原因，并作出按期归还的承诺。 第十一条　在年度中间，有短期闲置资金的，可上存联社，但期限不得低于三个月。 第十二条　人民银行再贷款定额分配。联社将根据05年度人民银行分配的再贷款额，将按一定比例对符合再贷款使用条件的信用社进行分配和下拨。 第十三条　系统内资金除再贷款及拆借款需订立合同、明确期限外，其他系统内资金均不定合同，由基层社直接提出申请。 第十四条　存单质押贷款列入资金计划管理，信用社在计划执行过程中，应留有充足资金确保用于发放存单质押贷款。 第四章　罚　　则 第十五条　信用社年度中间用临时借款资金发放贷款的，其形成的放贷收入在年终时从利息收入中扣除后计算损益，对主任、主办会计、主办信贷员处以500-1000元的罚款。同时对由于头寸而影响信用社“一证通”及授权授信额度内贷款发放的，要对照县联社有关规定处理。 第十六条　信用社在计划管理过程中弄虚作假或未按规定报告计划执行情况的，按《工作人员违反规章制度处罚办法》有关规定处理。 第十七条　信用社未按再贷款管理有关规定使用再贷款的，对主办会计、主办信贷员处以500-1000元的罚款，可同时并处部分直到全额收回再贷款资金使用权。 第十八条　信用社未按规定及时划转列入计划管理资金的，对主办会计处以500-1000元的罚款。 第五章　附　　则 第十九条　本办法自 年1月1日起施行，此前有关规定与此相抵触的，以本办法规定为准。 第二十条　本办法由县联社负责解释和修改。