信用社信贷财务执行情况和年度业务发展规划的报告.doc

信用社信贷财务执行情况和年度业务发展规划的报告 各位代表： 根据大会的安排，我受联社理事会委托，向大会报告＃＃年度信贷财务执行情况和＃＃年业务发展规划，请各位代表审议。 ＃＃年是我省农村信用社改革的第一年，XX县信用联社的信贷财务工作在省联社、银监局和县委、县政府的正确领导下，在县人民银行和社会各界的大力支持下，全县农村信用社紧紧围绕“效益管理”这根中心主弦，加强核算，按照“总量控制、效益优先、以收定支，收支配比、超额审批、超限停支、财务公开、民主理财”的财务管理原则，强化内部管理，抓改革、促发展、保稳定，积极组织存款，壮大信贷资金实力，防范和化解金融风险努力提高经营管理水平，圆满完成了上级下达的各项信贷财务指标，推动了我县农村信用社改革工作的顺利进行。 一、基本情况 截止＃＃年12月末，XX县农村信用合作联社共有营业网点15个，其中：联社营业部1个，分理处1个，基层农村信用社7个，信用分社6个。在职员工115人，在岗112人，内部退养职工3人，资产总额79061万元，负债总额76431万元，所有者权益2330万元，固定资产1062万元，人均存款465万元，人均贷款317万元。 二、＃＃年度信贷执行情况 （一）各项存款 ＃＃年末全县信用社各项存款52042万元，其中：原工行划转部份19578万元，原信用社部份为32513万元，比上年增加8477万元，增幅为35.27%，超计划4477万元，集体存款14062万元，占存款总量的27%，储蓄存款37880万元，占存款总量的2.73%。 （二）各项贷款 ＃＃年12月末全县信用社各项贷款35510万元，其中：原工行划转8740万元，原信用社26770万元，比上年增加4596万元，增幅为20.73%，超计划1096万元，农业贷款23437万元，占66%，农村工商业贷款12073万元，占34%。 （三）不良贷款 ＃＃年12月末，全县不良贷款2276万元，其中：原工行划转部份776万元，原信用社部份1507万元，下降386万元，占比5.63%，下降3.01%。剔除央行票据置换因素149万元，实际下降237万元，超计划227万元，全面实现双降目标。 （四）各项业务收入 ＃＃年度全县信用社累计实现收入2500万元，其中：原工行划转部份280万元，原信用社部份实现收入2220 万元，比上年增加825万元。构成收入的项目是贷款利息收入2140万元，比上年增加618万元，金融机构往来收入303万元，比上年增204万元。手续费收入19万元，比上年增6万元，营业外收入38万元，比上年减少4万元，减少原因是房屋租赁收入减少4万元。 （五）财务费用 ＃＃年全县信用社财务费用支出660万元，比上年增加288万元，增加的原因是存款增加了28040万元和＃＃年下半年存款付息改为按季支付，导致存款利息支出比上年增加286万元，调剂资金利息支出增加2万元，手续费支出4万元。 （六）营业费用 ＃＃年全县信用社营业费用支出1352万元，比上年增加341万元，其中：营业费用1232万元，增437万元，增加的原因，一是今年改革费用增加接待费10万元，会议费增加10万元，取暖费增加7万元，印刷费增22万元，安全防卫费增加172万元，邮电费增加11万元，管理费增加10万元，公杂费增加6万元，二是原工行并入后人头经费增加职工工资55万元，福利增加45万元，劳动保险费增加13万元，专项奖金增加55万元，住房公积金增加48万元。其它项目支出减少27万元，其它营业费用120万元，比上年减少96万元，其中：固定资产折旧增加18万元，呆帐准备金减少114万元。 （七）营业税 ＃＃年全县信用社应缴营业税117万元，比上年增37万元，增加的原因是贷款利息收入增加618万元的应税额。 三、＃＃年度业务发展规划 ＃＃年是“十一五”规划的头一年，机遇非常难得，另外今年是祥临路二期工程的关键一年，我县农村信用社应抓住机遇尽快发展，经联社主任办公会研究，提交联社第一届第二次理事会讨论同意，＃＃年我县信用社业务发展规划如下，请社员代表大会审议通过后实施。 1、各项存款增长6000万元，余额达58042万元，增幅为11.53%。 2、各项贷款增长5000万元，余额达40510万元（含省联社社团贷款4000万元），增幅为14.08%，其中：农业贷款占比达60%，新增贷款农业贷款达75%。 3、不良资产下降310万元，余额降至1966万元，占比降至5%以下，占比下降1.41个百分点。 4、实现各项业务收入3100万元以上，同比增600万元，增幅为24%，实现利润500万元，同比增141万元，增幅为39.28%。 5、完成固定资产投资200万元。 各位代表，回顾过去，辉煌的成绩使我们自豪，展望未来，新的征途使我们充满希望和信心，＃＃年的目标已经规划完成，我们所面