【能力素质】理财规划建议书.docVIP

天马行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632 理财规划建议书 大 纲 【免责条款】 2 【案例假设】 2 一、基本信息分析 3 二、理财目标 4 三、财务分析 4 (一)、财务比率分析 4 (二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 5 四、当前的理财建议 5 (一)、财务安全规划 5 (二)、尽快积累100万元流动资金 8 (三)、利用投资工具加快资金升值速度 8 (四) 让孩子接受最好的教育，中学毕业后送孩子到澳洲留学 10 （五）养老计划 10 致：刘孜女士 【免责条款】 ? 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。 ? 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 【案例假设】 未来平均每年通货膨胀率为4%。 预测您收入的年增长率为5% 股票型基金投资平均年回报率为8% 债券型基金投资平均年回报率为5% 货币型基金投资平均年回报率为2% 假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。 一、基本信息分析 1、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 妈妈 刘孜 31 外贸公司老板 儿子 ? 4 幼儿园 2、家庭资产负债表 资产(元) 资产备注 金融资产： 　 ?流动资产比率8% 现金及活期存款 100000 ? 美金(折人民币) 80000 股票 0 实物资产： 固定资产比率92% 房地产(自用) 720000 ? 房地产(出租) 980000 汽车 180000 资产合计 2060000 　 负债(元) 负债备注 房屋贷款 980000 汽车贷款 80000 其他 负债合计 1060000 资产净值 1000000 ? 三、家庭收支现况 收入(元) 月 年 收入备注 本人收入 30000 360000 房租收入 2000 24000 年终公司利润 ? 70000 ? 存款利息等 2100 收入合计 　32000 　456100 ? 支出(万元) ? ? 支出备注 生活支出 　 　 　 房屋贷款 6900 82800 占29.6% 汽车贷款 5000 60000 占21% 基本生活开销 8000 120000 儿子2000+自己2000+母亲、家用4000 旅游 ? 8000 ? 保险 9200 占2% 支出合计 19900 280000 　 节余 12100 202100 　 ?　　　 二、理财目标 最大目标 ?让孩子接受最好的教育，中学毕业后，送孩子到澳洲留学 1 尽快积累100万元流动资产 2 利用投资工具加快资金升值速度 3 ?达成自己的养老目标，50岁退休 三、财务分析 (一)、财务比率分析 资产负债率：负债/资产＝1060000/2060000＝0.51 您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。 负债收入比率：负债/收入＝1060000/456100=2.19 负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。 储蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 0.44 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44％的收入用于增加储蓄或投资，比较健康。 4、流动性比率：流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04 反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。 (二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 1、? 风险保障不足： 您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收