银行合规管理复习资料（信贷类试题）.docVIP

信贷类试题 1.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、（自愿）、（公平）和诚实信用的原则。 2. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。 3. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。 4.抵债资产的处置方式包括资产转让、（租赁）、（重组）及国家允许开展的其他处置方式。 5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ 银团 ）贷款方式。 8.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的非财务因素等。 10.农户小额信用贷款采取(一次核定 )、(随用随贷 )、(余额控制)、周转使用的管理办法。 11.贷款发放应坚持先（评级）、（授信）、（再用信）的原则。 12.银行业监督管理的目标是（促进银行业的合法）、（稳健运行，）（维护公众对银行业的信心）。 13.中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，（制定货币政策），（实施货币政策），对金融业实施监督管理。 26.银行业金融机构应当严格遵守（审慎经营）规则。 27.《担保法》共分（7）章（96）条。 28.金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（一）、向关系人发放信用贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的），（三）、（违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的），（四）、违反规定的其他贷款。 34.贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。 35.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险分为 （利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。 36.《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当包括以下要素： 　　内部控制环境、（风险识别与评估）、（内部控制措施）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。 37.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（v） 45.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（v） 74.借款人向信用社质押贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为 ( D ) 。 A、贷款合同签订之日 B、质押合同签订之日 C、权利凭证交付之日 D、向登记机构办理出质登记之日 79.贷款损失准备金的计提原则包括：（A、B、C） 　　A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充足性原则；D、全面性原则；E、合理性原则 85、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（A、B、C、D） 　　A、 信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。 86、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：（A、B、C、D） 　　A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。 89、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：（ A、B、C、D　） 　　A、适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增加 90、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X） 　　A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险 96. 申请流动资金贷款应具备的条件包括( ABC ) A借款用途明确、合法 B借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 C借款人生产经营合法、合规 97. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括( ABC )。 A借款人经营规模、业务特征 B应收账款、存货、应付账款 C资金循环周期 124.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？ 答：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。 125.贷款抵、质押物应具备的条件 答：（一）抵、质押物条件:1、国家允许其流通和转让；2、权属关系明确，不存在产权争议，拟抵、质押部分未设定其他权利；3、未被查封、扣押和监管；4、市场价值稳定，易于变现、保管和处置;（二）权