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金融（银行）高级管理人员培训试题 一、填空题（每小题1分，共10分） 　　1、银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 　　2、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理 、内部控制、资本充足率、资产质量 、损失准备金、关联交易、风险集中、资产流动性等内容。 3、《中华人民共和国票据法》规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。 4、风险管理是指银行金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、 市场风险、 流动性风险、 操作风险、 法律风险及声誉风险 等各类风险的过程。 　　5、《商业银行市场风险管理指引》中对市场风险进行了分类，一般可分为利率风险 、 汇率风险、 股票价格风险 、 商品价格风险 等四种风险。 6、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5 %以上股份或表决权的非自然人股东。 7、银监会下发的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（英文简称KYC）和“了解你的客户业务”（英文简称KYB）的原则。 8、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。 9、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 　　10、商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。　 二、多项选择题（请将正确答案的题号填在括号里，每小题2分，共30分） 　　1、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（ AB ） A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织； C、和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属； D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织； 2、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银行业监督管理法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（ BCD ） A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格； D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 3、按照商业银行法规定，下列做法或说法中错误的有：（ ABC ） A、某甲为某商业银行的副行长，该行信贷人员认为某甲作为该行领导，还款是有保障的，决定对其发放信用贷款； B、商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款； C、大阳有限责任公司为某乙投资兴办的，某乙又是月星商业银行的高级管理人员，月星商业银行可以对太阳有限责任公司发放信用贷款； D、经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。 4、下列财产，不得设定抵押的有（ ACD ） 　　A、土地所有权；B、土地使用权；C、学校的教学楼；D、交通运输工具。 5、国家宏观调控限制的热点行业有（ ABCD 　） A、钢铁；B、电解铝；C、房地产；D、水泥；E、纺织。 6、贷款损失准备包括（　BD　　） A：一般准备；B：专项准备；C：长期准备；D：特种准备 7、下列单位不能作为保证人的有（　ABD　　） A、乡政府；B、学校；C、校办企业；D、民政局；E、药店。 8、《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括以下要素：（　ABCDE　　） A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与反馈；E、监督评价与纠正。 9、商业银行贷款，应当遵守有关资产负债比例管理的规定，下列说法正确的有：（　AB　　） A、资本充足率不得低于8%； B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； C、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之15%； D、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 　　10、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上下列哪些记载事项不得更改，更改的票据无效。（　ABC　　） A、收款人名称；B、票据金额；C、日期；D、用途。 　　11、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有：（ABCD） 　　A、保证；B、